Alza sort de la furtivité pour offrir des outils financiers abordables et inclusifs aux immigrants | TechCrunch


Arturo Villanueva a passé plus de quatre ans au sein de l’équipe des partenariats financiers de Stripe. Pendant ce temps, il a dirigé des partenariats avec Visa, Mastercard, American Express et des banques régionales à travers l’Amérique latine, conclu des accords stratégiques avec JPMorgan Chase, Wells-Fargo et Bank of America aux États-Unis, et dirigé la construction de l’infrastructure sous-jacente pour les activités transfrontalières du géant de la technologie financière. produit de paiement, permettant à Stripe d’effectuer des paiements dans plus de 100 pays.

« C’est à ce moment-là que ça a cliqué, et j’ai réalisé : ‘ah, vous pouvez vraiment créer une infrastructure d’une manière très réfléchie qui vous permet de résoudre des problèmes pertinents' », a-t-il déclaré à TechCrunch. « Et puis, ayant été immigrant aux États-Unis et voyant à quel point les opérations bancaires étaient difficiles, j’ai marié ces deux choses ensemble, et Alza est née. »

Fondée en octobre 2021, Alza est une startup visant à répondre aux différents besoins bancaires des Latino-américains ou centraméricains ayant déménagé aux États-Unis Lancée publiquement aujourd’hui, Alza a passé les deux dernières années à développer ses produits, à conclure des partenariats et à développer une infrastructure conforme.

Ces dernières années, le nombre de startups axées sur la fourniture de services financiers à des groupes démographiques spécifiques aux États-Unis a augmenté de façon exponentielle. De nombreuses entreprises (telles que Welcome Technologies, Maza et Majority) se concentrent sur l’acquisition de clients émigrés d’un pays hispanophone ou latino-américain.

Avec Alza, les utilisateurs obtiennent un compte courant et une carte de débit assurés par la FDIC. Mais ce n’est pas vraiment unique. Ce qui distingue Alza, affirme Villanueva, c’est que les utilisateurs ont également la possibilité d’envoyer des fonds transfrontaliers vers plus de 20 pays d’Amérique latine ou d’Amérique centrale intégrés dans son application via trois méthodes, selon le pays destinataire : virement bancaire, espèces. retrait ou transfert sur une carte de débit.

« Ces transferts s’effectuent généralement le jour même et sont proposés à un tarif compétitif », a déclaré Villanueva. « Une façon d’y penser est que la base d’utilisateurs que nous recherchons connaît déjà des frictions inutiles lors de l’ouverture d’un compte de services financiers. La création de plusieurs comptes pour tous leurs besoins en matière de mouvements d’argent crée un effet dissuasif, entravant leur entrée dans l’économie américaine. Nous facilitons cette expérience.

Crédits images : Alza

Les utilisateurs peuvent également effectuer des paiements peer-to-peer. Il est intéressant de noter qu’Alza s’est efforcé de proposer un processus de vérification plus inclusif. Par exemple, les particuliers peuvent demander un compte avec diverses pièces d’identité, notamment un numéro de sécurité sociale, un numéro d’identification individuel de contribuable (ITIN), des passeports internationaux, des cartes consulaires, certains permis de conduire ainsi que des cartes d’identité nationales d’Amérique latine. Le service est entièrement bilingue en anglais et espagnol.

« Une démographie en hausse »

Comme le font la plupart des fintechs proposant des services bancaires, Alza souligne qu’elle n’est pas une banque. First Internet Bank of Indiana, membre de la FDIC, fournit les services bancaires et émet la carte d’Alza, conformément à une licence de Mastercard International. La Bancorp fournit des services de transfert transfrontalier. Villanueva a déclaré qu’Alza est indépendante du statut d’immigration, car elle « opère strictement » dans le cadre dicté par le chapitre X du FinCEN, les exigences des réglementations Dodd-Frank, Reg E, Reg P et OFAC, entre autres lois applicables.

Au fur et à mesure de sa montée en puissance, le modèle de revenus d’Alza sera un mélange de frais d’interchange, d’intérêts sur les dépôts et de frais minimes sur les paiements transfrontaliers.

Alza s’est levée tranquillement 6,6 millions de dollars lors d’un tour de table mené par Thrive Capital, basé à New York, fin 2021. Co-fondateur et PDG du Brex, Henrique Dubugras, BoxGroup, co-fondateur et président de Rappi. Sebastian Mejia, Cristina Cordova, directrice de l’exploitation de Linear, et Sarah Heck, ancienne conseillère du président Obama à la Maison Blanche et responsable de l’entrepreneuriat chez Stripe, sont également des soutiens.

Outre Villaneuva, l’équipe fondatrice d’Alza comprend, entre autres, Andrew Mahon, directeur de l’ingénierie d’Affirm et David Meadows, ingénieur fondateur de Stripe.

« Alza accueille certainement les personnes qui ont récemment commencé une nouvelle vie aux États-Unis, mais notre vision est beaucoup plus large », a ajouté Villanueva. «Nous créons les outils financiers pour une population en hausse.»

« Un marché massif et extrêmement entrepreneurial »

La majorité des 10 personnes de l’équipe d’Alza sont arrivées aux États-Unis en tant qu’immigrants – ou leurs parents l’ont fait – en provenance de pays comme le Mexique, la Colombie, le Venezuela, le Brésil et la France.

Villanueva lui-même est né à Monterrey, au Mexique et a déménagé dans la vallée du Rio Grande à l’âge de six ans.

En plus de connaître personnellement la douleur que rencontrent les immigrants lorsqu’ils recherchent des services financiers, l’équipe est également consciente de l’énorme opportunité commerciale que représente le fait de servir sa population cible. La production économique des Latinos en 2020 était de 2 800 milliards de dollars, contre 2 100 milliards de dollars en 2015 et 1 700 milliards de dollars en 2010, selon un rapport du Latino Donor Collaborative en partenariat avec Wells Fargo, cité par Actualités NBC.

Belén Mella, qui a dirigé l’investissement de Thrive dans Alza, a déclaré que ce sont ces statistiques qui ont en partie retenu son attention.

« Les Latinos américains constituent un marché massif et extrêmement entrepreneurial, représentant 20 % de la population américaine et 2 800 milliards de dollars de production économique annuelle, l’équivalent d’un des dix premiers pays en termes de PIB », a-t-elle écrit par courrier électronique. « Malgré ce pouvoir économique, quiconque a vécu dans un quartier à prédominance latino peut vous dire que le segment continue d’être mal desservi par les services financiers, payant trop cher pour les produits standards et s’appuyant de manière excessive sur des services comme les mandats, l’encaissement de chèques et les prêts sur salaire. L’équipe d’Alza est particulièrement bien placée pour relever ce défi, combinant à la fois l’expérience vécue pour sympathiser avec ses clients et l’expérience professionnelle dans des endroits comme Stripe, Affirm, Square et Ramp pour construire une entreprise de classe mondiale dans cet espace.

Elle s’est dite également impressionnée par « l’approche de l’infrastructure axée sur l’ingénierie » de l’entreprise.

Les pays desservis jusqu’à présent par Alza comprennent l’Argentine, le Belize, la Bolivie, le Brésil, le Chili, la Colombie, le Costa Rica, la République dominicaine, l’Équateur, le Salvador, le Guatemala, le Honduras, la Jamaïque, le Mexique, le Panama, le Paraguay, le Pérou, le Portugal, Porto Rico, l’Espagne et Uruguay.

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