Carefull, une plateforme fintech qui vise à aider les banques à protéger les clients plus âgés contre la fraude, les escroqueries et les « erreurs financières », a annoncé aujourd’hui avoir levé 16,5 millions de dollars lors d’un tour de table de série A mené par Fin Capital avec la participation de TTV Capital, Bessemer Venture Partners, Commerce. Ventures, Montage Ventures et Northwestern Mutual.
Portant le financement total de l’entreprise à 19,7 millions de dollars, le cofondateur et PDG Todd Rovak affirme que les bénéfices seront consacrés à l’expansion du réseau de partenaires de Carefull, basé à New York, au développement de produits et à l’intégration avec d’autres clients financiers et bancaires.
« L’utilisation croissante des canaux numériques a accru les menaces qui pèsent sur les personnes âgées », a déclaré Rovak. « La pandémie, qui a contraint des familles géographiquement dispersées à aider et à coordonner les problèmes d’argent par voie numérique, est un catalyseur de la croissance de Carefull, compte tenu des problèmes et des menaces qui se cachent derrière la proposition de valeur de Carefull.
Les personnes âgées – pour toute une série de raisons, certaines circonstancielles, d’autres sanitaires et socio-économiques – sont plus vulnérables à la fraude et aux escroqueries financières. Des études ont calculé que les personnes âgées perdent chaque année entre 2,9 et 36 milliards de dollars à cause de l’exploitation financière.
Il n’existe pas de moyen unique de lutter contre les escroqueries financières ciblant les personnes âgées, d’autant plus que la grande majorité des escroqueries (jusqu’à 72 %) sont perpétrées par des personnes connues des victimes, comme des membres de la famille, des amis ou des conseillers. Mais Rovak affirme que sa plateforme, Carefull, peut être un outil utile dans l’arsenal plus large de technologies de prévention de la fraude.
Rovak a cofondé Carefull en 2019 avec Max Goldman, un vieil ami et collègue entrepreneur. Ancien responsable des activités de conseil de Capgemini en Amérique du Nord, Rovak a précédemment lancé la société de conception et de développement de produits Fahrenheit 212, rachetée par Capgemini en 2016. Goldman, pour sa part, a cofondé Directr, une plateforme de création vidéo, et a passé plusieurs années années chez Google, aidant à développer l’activité de création de publicités vidéo du géant de la technologie.
« Nous avons reconnu qu’aujourd’hui, l’essentiel de l’innovation et des investissements financiers vise à résoudre les schémas et les problèmes des millennials et de la génération Z », a déclaré Rovak. « Les banques et les gestionnaires de patrimoine semblaient désespérés d’avoir recours à la technologie pour mieux protéger leurs familles plus âgées et établir des liens avec elles. »
À cette fin, la plateforme Carefull analyse les comptes financiers des clients à la recherche de ce que Rovak décrit comme des « problèmes propres au vieillissement » – principalement des activités qui pourraient indiquer une exploitation financière. Carefull développe des modèles pour identifier les modèles financiers et comportementaux anormaux, en travaillant avec les banques partenaires et les gestionnaires d’actifs pour identifier les menaces et les tendances ainsi que les problèmes « géographiquement locaux » pertinents pour des partenaires particuliers (par exemple une escroquerie hypothécaire dans le Nord-Est).
De nombreuses startups – et opérateurs historiques, d’ailleurs – proposent des outils basés sur des algorithmes pour lutter contre la fraude financière. Il y a Fraugster, qui utilise l’IA pour détecter les paiements frauduleux ; Hawk AI, une plateforme de lutte contre le blanchiment d’argent et la fraude pour les banques ; et Oscilar, qui est récemment sorti de la furtivité pour lutter contre la fraude transactionnelle grâce à l’IA.
De plus, d’autres startups ont tenté de résoudre les problèmes financiers des retraités avec des suites de produits sur mesure. Par exemple, la néobanque Charlie, lancée en début d’année, permet aux seniors d’accéder plus rapidement à leurs chèques de sécurité sociale, à des réductions exclusives et à des revenus plus élevés sur leurs soldes.
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Goldman soutient que Carefull se différencie cependant par l’accent mis sur la recherche « de pointe » sur le vieillissement, y compris les relations entre le déclin cognitif et les transactions financières. Ce journaliste était sceptique. Mais il s’avère que de plus en plus de recherches montrent que les problèmes d’argent sont un signe avant-coureur possible de certains troubles neurologiques.
Par exemple, une étude de Johns Hopkins a révélé que les paiements manqués peuvent être un indicateur précoce de démence. Les personnes atteintes de la maladie d’Alzheimer et de démences associées ont commencé à développer des crédits à risque jusqu’à six ans avant un diagnostic formel, selon les coauteurs.
« Les institutions financières ont besoin de moyens d’entretenir des relations avec leur prochaine génération de clients, et aider les soignants à gérer les comptes de leurs proches apporte de la valeur à toutes les parties impliquées », a déclaré Goldman. « La confiance est au cœur même de notre travail.
En plus de la surveillance algorithmique, Carefull propose un examen trimestriel des titres de propriété à la recherche de signes de fraude et de falsification, une surveillance de l’identité et du crédit, une aide à l’annulation et à la négociation des factures et un million de dollars d’assurance contre le vol d’identité. Les clients individuels peuvent s’inscrire pour 29 $ par mois ou 299 $ par an, et les conseillers et gestionnaires de patrimoine peuvent souscrire à un plan d’entreprise, Carefull Pro, pour offrir gratuitement Carefull à leurs clients.
« À ce jour, les technologies financières destinées aux personnes âgées ont été soit des produits repositionnés comme la surveillance du crédit, soit des solutions ponctuelles spécifiques, comme les comptes pour personnes âgées », a déclaré Rovak, faisant une fouille pas si subtile chez des rivaux comme Charlie. « L’approche de plateforme de Carefull soutient les clients âgés de 55 ans et plus et leurs soignants tout au long de la transition de plusieurs décennies depuis une indépendance financière totale jusqu’au besoin d’aide avec leurs finances jusqu’au transfert de patrimoine de nouvelle génération.
La proposition de Rovak aux banques avec lesquelles elle s’associe est de réduire l’attrition des clients, les dépréciations pour fraude et les dépenses de résolution. Le message résonne, vu la manière dont Rovak le raconte. Carefull compte à ce jour plus de 35 institutions clientes et partenaires.
« De plus en plus d’Américains supportent les problèmes d’argent quotidiens d’un parent vieillissant », a déclaré Goldman. « Cela signifie davantage de partage de mots de passe, davantage d’usurpations d’identité pour les parents pour effectuer des transactions à partir de leurs comptes ou rechercher des erreurs, et même mélanger de l’argent – tout cela contribuant à la fraude et aux erreurs financières. Carefull est une plateforme plus sûre pour ces activités.
Carefull compte actuellement 25 employés et Rovak prévoit de doubler ce nombre pour atteindre 50 au cours des 12 prochains mois.