Chapitre 2 : Introduction à l’Open Banking dans le secteur BFSI

• Introduction
• 1. Importance du système bancaire ouvert
• 2. Utilisations de l’Open Banking dans le secteur BFSI
  • 2.1. Gestion des finances personnelles
  • 2.2. Investissement et gestion de patrimoine
  • 2.3. Paiement de factures
  • 2.4. Achetez maintenant, payez plus tard
• Conclusion

Introduction

L’open banking fait référence aux banques et autres institutions financières qui ouvrent des données pour que des prestataires de services tiers puissent les utiliser, y accéder et les partager. Les prestataires de services tiers ont accès aux données financières des clients, telles que les relevés et les enregistrements de transactions, qui appartiennent généralement aux clients des banques. Toutefois, ces données ne peuvent être partagées qu’à la demande des clients. Ainsi, l’open banking s’accompagne également d’une infrastructure technologique et d’un cadre juridique solides pour garantir que les données ne soient pas divulguées aux cybercriminels.

Dans cet article, nous parlerons de l’importance de l’open banking et des domaines d’application dans le secteur de la banque, des services financiers et de l’assurance (BFSI). Ce serait la suite d’un article précédent dans lequel nous nous sommes concentrés sur le fonctionnement du système bancaire ouvert dans différentes régions du monde.

1. Importance du système bancaire ouvert
Le système bancaire ouvert ne résout pas seulement les problèmes bancaires majeurs ; cela stimule également la concurrence et l’innovation dans le secteur financier pour créer de meilleures expériences de produits et de services pour les clients.

Selon une enquête mondiale, 60 % des consommateurs sont intéressés par les expériences bancaires ouvertes, car ils peuvent accéder à leurs informations en ligne et n’ont pas besoin de se rendre dans une banque ou un institut financier pour effectuer des transactions monétaires. De plus, l’ensemble du processus des transactions monétaires peut être traité en quelques clics ; ainsi, les clients n’ont plus à attendre dans de longues files d’attente.

L’open banking est devenu un phénomène mondial à mesure que chaque pays découvre comment ce processus de partage de données pourrait l’aider. Selon un rapport de la Banque mondiale, les PME représentent 90 % des entreprises et 50 % des salariés dans le monde ; Cependant, après la crise du COVID, ces entreprises font pression pour que les stratégies de numérisation fonctionnent correctement. Donc, Les PME ont commencé à mettre en œuvre plusieurs nouvelles technologies, comme l’automatisation de l’IA. Un système bancaire ouvert, des solutions financières ouvertes et bien plus encore pour rationaliser une croissance adéquate et équilibrer l’économie du pays. Certains pays ont déjà commencé à appliquer des réglementations bancaires ouvertes, tandis que d’autres n’ont pas encore entamé leur démarche.

2. Utilisations de l’Open Banking dans le secteur BFSI

Voici quatre cas d’utilisation possibles de l’open banking dans le secteur BFSI :

2.1. Gestion des finances personnelles

L’Open Banking a transformé la façon dont les clients et les entreprises gèrent leurs données financières à partir de leurs comptes, comme les données courantes, l’épargne, les investissements, les prêts, les assurances, les hypothèques, les retraites et la fidélisation. Il s’agit d’un guichet unique pour des conseils budgétaires et des recommandations personnalisées. L’Open Banking favorise l’automatisation des processus métier tels que la facturation et la comptabilité en éliminant la saisie manuelle des données.

2.2. Investissement et gestion de patrimoine

Avant de conseiller le bon investissement en fonction de la capacité et de l’appétit du risque du client, les gestionnaires de patrimoine numérique peuvent obtenir plus d’informations sur leur client en utilisant les normes Open Banking. De plus, ils peuvent transférer des fonds à des prix inférieurs entre le compte client et la banque en utilisant les rails Open Banking.

2.3. Paiement de factures

La banque ouverte offre des options de facturation et de paiement aux clients et aux émetteurs de factures. Grâce aux API, les émetteurs de factures peuvent envoyer des factures directement sur les comptes bancaires des clients pour gagner leur confiance et leur fidélité.

2.4. Achetez maintenant, payez plus tard

La méthode BNPL (By Now, Pay Later) nécessite un système bancaire pour vérifier l’identité des clients, les dossiers financiers et les documents vérifiés afin de prendre des décisions de prêt. Avec l’aide de l’open banking, les clients peuvent donner leur consentement à ce que les prêteurs accèdent à leurs données pour accorder et traiter les demandes de prêt et créer des approbations.

Conclusion

En fin de compte, l’open banking permet aux institutions financières, aux banques et aux prestataires de services tiers d’offrir des expériences plus rationalisées et personnalisées. Ce mode de paiement a été largement adopté dans de nombreux pays, ce qui permettra aux consommateurs de prendre le contrôle de leur argent et les aidera à prendre des décisions financières éclairées.

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