Si les prix exorbitants de l’immobilier et les taux hypothécaires vous ont incité à faire une pause dans vos projets d’achat d’une maison, vous voudrez peut-être y réfléchir à nouveau, selon Dave Ramsey, personnalité des finances personnelles.
Le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans a augmenté à 7,49 % la semaine dernière – en hausse par rapport à la moyenne de 7,31 % de la semaine précédente – et a atteint son plus haut niveau depuis 2000. Dans le même temps, les prix de l’immobilier continuent d’augmenter, principalement en raison de la faiblesse des stocks.
Ne manquez pas
« Les prix (de l’immobilier) ne vont nulle part mais augmenter, même avec la hausse des taux d’intérêt », a déclaré Ramsey dans un récent épisode de « FOX & Friends ».
« Le marché immobilier est tout simplement au point mort et, mec, nous avons un dimanche sanglant avec le retour des prêts étudiants dimanche et Noël approche à grands pas, il est donc temps d’établir un budget et d’élaborer un plan. »
Dans cet esprit, Ramsey dit que vous ne devriez pas vous asseoir et attendre que les conditions s’améliorent – rappelant aux acheteurs potentiels que vous pouvez toujours refinancer votre prêt immobilier pour obtenir un meilleur taux plus tard. Il dit plutôt que vous devriez acheter une maison – mais seulement « si vous n’êtes plus endetté et que vous disposez de votre fonds d’urgence ».
Voici comment vous pouvez profiter des conditions financières critiques de Ramsey pour acheter la maison de vos rêves – ainsi que d’autres façons d’investir dans l’immobilier tout en évitant les vents contraires du marché immobilier.
Devenez libre de vos dettes
Ramsey a été rejoint sur « FOX & Friends » par son co-animateur de « The Ramsey Show » George Kamel, qui a soutenu l’audacieux appel au logement de Ramsey et a reflété ses conseils concernant le désendettement.
« Si vous êtes un millénaire ou si vous faites partie de la génération Z, vous vous sentez désespéré en ce moment, vous vous sentez cynique », explique Kamel. « Vos parents vous disent : ‘Vous gaspillez de l’argent pour payer votre loyer, achetez une maison, achetez une maison, achetez une maison’ – et vous êtes fauché.
« Il faut faire preuve d’un peu de patience, car le loyer et les hypothèques ne sont pas des pommes avec des pommes », a déclaré Kamel, ajoutant que l’achat d’une maison s’accompagne également de taxes et d’assurances – et dans certains cas, de frais d’association de propriétaires et d’assurance hypothécaire privée. Toutes ces dépenses peuvent s’additionner, c’est pourquoi il soutient qu’il est important de s’assurer que vous n’avez aucune dette avec un fonds d’urgence établi avant de faire une offre.
Il existe plusieurs méthodes que vous pouvez utiliser pour rembourser vos dettes. Dans ses sept « petits pas » bien connus vers la réussite financière, Ramsey préconise la méthode boule de neige, où vous remboursez d’abord la plus petite dette (ou le compte avec le solde le plus bas) et n’effectuez que des paiements minimaux sur toutes vos autres dettes impayées. Une fois que vous avez remboursé votre plus petite dette, vous passez à la prochaine plus petite dette, et ainsi de suite.
Il est également important de surveiller les intérêts que vous payez sur votre dette. Si vous accumulez trop de dettes à taux d’intérêt élevés sur votre carte de crédit ou votre prêt automobile, vous pourriez prendre du retard dans vos paiements, être soumis à des pénalités financières et votre solde peut rapidement devenir incontrôlable, ce qui rend encore plus difficile la libération de vos dettes. .
Pour réussir ce voyage, vous devrez vous en tenir à un budget qui répartit votre revenu mensuel en nécessités, désirs, épargnes et remboursements de dettes.
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Constituer un fonds d’urgence
Ramsey estime que chaque Américain adulte devrait disposer d’au moins 1 000 dollars de côté pour faire face aux inévitables défis de la vie. Par exemple, si vous vous retrouvez soudainement confronté à une grosse facture médicale ou si votre voiture tombe en panne, ce fonds de secours vous évitera de sombrer dans une détresse financière.
Au-delà de cela, Ramsey dit que vous devriez économiser trois à six mois de frais de subsistance – y compris votre loyer ou votre hypothèque, d’autres remboursements de prêts, vos factures d’épicerie et d’énergie et d’autres dépenses régulières – pour couvrir des surprises plus importantes comme une mise à pied ou un long séjour à l’hôpital.
Où que vous soyez dans votre parcours d’épargne, vous pourriez envisager de mettre de l’argent de côté dans un compte d’épargne à haut rendement (HYSA). Avec un HYSA, vous pourriez gagner plus d’intérêts sur votre argent et bénéficier d’une croissance composée plus importante qu’avec un compte d’épargne ou un compte courant traditionnel.
Vous pouvez également envisager d’utiliser d’autres produits d’épargne à haut rendement comme les comptes de dépôt du marché monétaire (MMDA) ou un certificat de dépôt (CD) pour tirer le meilleur parti des taux d’intérêt élevés actuels. Mais n’oubliez pas que les banques et les coopératives de crédit facturent souvent une pénalité de retrait anticipé pour retirer de l’argent d’un CD avant sa date d’échéance.
Autres options immobilières
Une fois que vous avez atteint ces deux étapes financières – rembourser votre dette et constituer un fonds d’urgence – alors Ramsey dit que vous devriez aller de l’avant et acheter une maison (si c’est ce que vous voulez faire). Mais si vous n’êtes pas convaincu, il existe d’autres moyens de prendre pied sur le marché immobilier sans avoir à faire face aux coûts élevés liés à l’accession à la propriété.
Par exemple, vous voudrez peut-être envisager de placer votre argent dans une fiducie de placement immobilier (REIT), qui sont des sociétés cotées en bourse qui perçoivent le loyer des locataires et transmettent ce loyer aux actionnaires sous la forme de versements réguliers de dividendes.
Il existe également des plateformes de financement participatif en ligne qui permettent aux investisseurs ordinaires de mettre leur argent en commun pour acheter une propriété (ou une part de propriété) en groupe.
Si vous ne souhaitez pas prendre vous-même des décisions d’investissement, certaines nouvelles plateformes en ligne peuvent même vous aider à investir dans des portefeuilles immobiliers diversifiés qui maximiseront vos rendements tout en maintenant vos frais à un niveau bas.
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Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être considéré comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.