Entretien FinTech avec Kristopher Kovacs, fondateur et PDG de…


Rejoignez-nous pour une conversation captivante avec Kristopher, PDG de Constellation.

Kristopher Kovacs, Fondateur et PDG de Constellation

M. Kovacs est un cadre chevronné possédant plus de 30 ans d’expérience dans les secteurs financier et technologique. Il a commencé sa carrière chez Navy Federal Credit Union et a ensuite occupé le poste de directeur de l’information chez Coastal Credit Union. Ayant connu les inconvénients de s’appuyer sur un seul fournisseur pour les innovations numériques, Kristopher a fondé Constellation Digital Partners, levant ainsi plus de 32,5 millions de dollars de financement – le plus important de l’histoire de la coopérative de crédit CUSO. La plateforme de Constellation s’associe à des fintechs pour fournir aux coopératives de crédit des innovations de nouvelle génération, les libérant des systèmes existants. Kris est reconnu comme un leader d’opinion de l’industrie qui prend fréquemment la parole lors de conférences et d’événements. Il est titulaire d’un baccalauréat de l’Université George Mason. Il est certifié en innovation (CUES Institute), après avoir suivi un programme de formation des cadres avec une instruction du Massachusetts Institute of Technology et de l’Université de Stanford.

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Kristopher, avec plus de 30 ans d’expérience dans les secteurs financier et technologique, veuillez partager certains des points forts de votre carrière, depuis vos débuts chez Navy Federal Credit Union jusqu’à votre rôle de fondateur et PDG chez Constellation Digital Partners.

Je n’avais pas l’intention de faire des services financiers et de la technologie mon cheminement de carrière. J’allais devenir policier comme tous les hommes de ma famille avant moi. L’État de Virginie exige qu’il y ait un diplôme de quatre ans pour être officier, donc je tuais le temps pendant que je préparais mon diplôme en justice pénale. Entre-temps, j’avais besoin d’un emploi, alors j’ai commencé à travailler à temps partiel comme officier de recouvrement du soir pour la Marine fédérale. Au moment où j’ai obtenu mon diplôme, je travaillais déjà à temps plein pour la coopérative de crédit et je gagnais plus que ce que j’aurais pu gagner en tant que policier. J’ai donc suivi le chemin vers lequel mon travail m’a conduit. Et ce schéma s’est répété plusieurs fois au cours de ma carrière. Travaillez dur et des opportunités apparaissent ; alors faites-vous suffisamment confiance pour essayer de nouvelles choses.

Je pensais que si la nouvelle voie ne fonctionnait pas, je pourrais toujours revenir à ce que je faisais avant.

Certains ne comprenaient pas la décision de quitter un poste de CIO stable et bien rémunéré au sein d’une coopérative de crédit de premier plan pour fonder une start-up. Mais je faisais simplement confiance au modèle que j’ai suivi tout au long de ma carrière.

Il y a cependant un autre élément dans cette question qui me semble important. Votre travail crée des opportunités. Par exemple, lorsque j’étais analyste de systèmes chez Navy Federal, j’ai appris moi-même le HTML et le Javascript. Ainsi, lorsqu’un projet s’est présenté nécessitant de coder une solution pour la coopérative de crédit, mon patron m’a assigné. Un autre analyste, plus expérimenté, s’est opposé à ma mission de responsable du projet. Notre responsable lui a expliqué que j’avais été affecté parce que j’avais ces compétences sous-jacentes.

Sa réponse a été : « J’aurais appris si vous m’aviez acheté le livre. »

Je l’ai juste regardé et j’ai dit : « J’ai acheté le livre moi-même. »

Personne ne peut investir en vous plus que ce que vous êtes prêt à faire vous-même. J’ai toujours travaillé pour élargir mon rôle en en apprenant davantage sur les concepts qui sont adjacents à mon rôle.

Votre formation pour cadres au MIT et à Stanford en tant que Certified Innovation Executive est remarquable. Comment cela, ainsi que vos autres formations, ont-ils contribué à votre rôle d’innovateur et de leader chez Constellation ? Comment ces expériences ont-elles influencé votre style de leadership et votre prise de décision ?

J’utilise tout le temps ce que j’ai appris à l’Institut d’innovation stratégique du CUES. J’étais vice-président principal et CIO d’une grande coopérative de crédit lorsque j’ai rejoint le programme et je travaillais déjà sur les premiers concepts qui allaient devenir Constellation. Et comme pour l’exemple précédent, c’était l’occasion d’élargir mes compétences en me concentrant sur ce qui ne relevait pas de ma description de poste officielle.

De la conception et des tests de produits à la gestion de la gestion du changement dans l’entreprise. Cela m’a appris à gérer la confluence des idées et des opportunités d’abord pour moi-même, puis pour l’entreprise pour laquelle je travaillais.

J’ai beaucoup d’idées et de visions sur ce à quoi pourrait ressembler le travail/produit/technologie. Mais il est très facile de se laisser distraire par l’idée suivante si vous ne disposez pas d’une méthode ou d’une équipe capable de vous aider à gérer l’exécution de ces idées.

Ce programme m’a donné un ensemble d’outils pratiques pour mettre en pratique ces idées dans les organisations existantes qui devaient à juste titre se concentrer sur l’exécution des activités telles qu’elles sont aujourd’hui.

Quels défis ou inconvénients spécifiques avez-vous rencontrés qui vous ont amené à créer Constellation, et comment votre vaste expérience a-t-elle influencé la mission et les objectifs de l’entreprise ?
Votre expérience peut être un filtre puissant pour prendre des décisions concernant le produit ou le service que vous créez, mais j’ai également constaté que votre expérience contient des préjugés personnels que vous pourriez avoir concernant le développement d’une solution. Vous devez utiliser votre expérience pour prendre des décisions de haut niveau, mais laisser suffisamment de place à d’autres coéquipiers qualifiés pour influencer et guider le développement de votre produit.

Quant à la mission et aux objectifs de l’entreprise, Constellation a été fondée pour résoudre un problème que je rencontrais quotidiennement en tant que DSI.

a franchi une étape de financement remarquable de plus de 32,5 millions de dollars, ce qui en fait la plus importante de l’histoire de la coopérative de crédit CUSO. Comment cette réalisation façonne-t-elle la trajectoire et les objectifs de Constellation au sein de l’industrie ?

C’est à la fois une bénédiction et une malédiction. Si c’était à refaire, j’aurais récolté moins car cela aurait accordé une plus grande priorité à la conception et à la livraison de notre produit minimum viable (MVP). Lorsque vous avez les moyens financiers suffisants, vous pouvez être tenté de sauter cette étape importante et de vous lancer directement dans la création du « produit ultime ». La conception et la livraison d’un MVP se concentrent d’abord sur la création et le test des solutions aux problèmes les plus importants et vous ne pouvez pas rattraper l’apprentissage organisationnel que vous obtenez de ces premières itérations.

Pourriez-vous nous expliquer comment la plateforme Constellation collabore avec les fintechs pour fournir des innovations de nouvelle génération aux coopératives de crédit ? Comment cette collaboration libère-t-elle les coopératives de crédit des systèmes existants et quels avantages apporte-t-elle au secteur ?
Constellation standardise l’intégration aux systèmes de base existants ET prend en charge la fourniture transparente d’expériences utilisateur dans une expérience bancaire numérique unique. Cela permet à une coopérative de crédit ou à une banque communautaire de fournir régulièrement de nouveaux services numériques au lieu de devoir attendre l’achèvement de projets d’intégration ponctuels et coûteux. Cela aide les institutions financières à répondre aux besoins en constante évolution de leurs utilisateurs de services bancaires numériques.

En termes d’innovation, comment la plateforme de Constellation permet-elle aux coopératives de crédit de proposer des services fintech au rythme de leur propre stratégie numérique ? Quelles options de flexibilité et de personnalisation la plateforme offre-t-elle ?

Les clients de Constellation peuvent mettre en service des solutions créées par l’une de nos fintechs partenaires, ou des services créés par eux-mêmes ou même par d’autres tiers. Ils peuvent déployer un nouveau service chaque jour s’ils le souhaitent, ce qui leur permet d’évoluer au rythme dont ils ont besoin ou qu’ils préfèrent, sans projets d’intégration coûteux.

Comment voyez-vous l’impact de Constellation sur le paysage bancaire numérique et qu’est-ce qui distingue son approche des autres fournisseurs du secteur ?

Nous avons été les premiers à nous lever et à dire que les fintechs n’étaient pas des ennemis, mais que les institutions financières communautaires devaient plutôt s’associer à elles pour suivre l’évolution des demandes des consommateurs. Notre présence sur le marché a obligé toutes les autres solutions existantes à envisager de meilleures façons de s’associer avec la fintech.

Aujourd’hui, nous sommes le seul système à proposer des options de déploiement flexibles qui ne doivent PAS nécessairement inclure les services bancaires numériques de base. Cela donne aux institutions encore plus d’options pour fournir des services à leurs utilisateurs et peut réduire considérablement le risque opérationnel lié aux futures conversions bancaires numériques.

Votre reconnaissance en tant que leader d’opinion du secteur est évidente à travers vos fréquentes allocutions et votre nouvelle série de podcasts « The Fintech Combine ». Comment pensez-vous que votre leadership éclairé a contribué à la réputation et à l’influence de Constellation ?

J’aime partager mon amour et mon enthousiasme pour notre industrie. Nous sommes fiers d’être ouverts à tous, ce qui implique de partager ce que nous faisons et d’écouter ce que font les autres également. L’échange d’idées crée des idées et des opportunités encore meilleures pour chacun.

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L’entretien post FinTech avec Kristopher Kovacs, fondateur et PDG de Constellation est apparu pour la première fois sur FinTecBuzz.



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