Une étude récente de l’expert en carrière Zety révèle que 40 % des personnes interrogées craignent davantage la retraite que la mort. Et près de neuf personnes sur dix ont répondu que leur plus grande crainte à la retraite était de ne pas avoir suffisamment de revenus. Pour les couples mariés, planifier la retraite de deux personnes peut s’avérer compliqué. Le montant dont ils auront besoin dépendra de leur situation financière. Voici une répartition de l’épargne-retraite moyenne des couples selon l’âge.
Un expert financier pourrait vous aider à créer un plan financier adapté à vos besoins et objectifs de retraite.
Quelle est l’épargne-retraite moyenne selon l’âge ?
Malheureusement, de nombreux Américains n’épargnent pas suffisamment d’argent pour leur avenir. En fait, 25 % des Américains n’ont aucune épargne-retraite, selon un rapport de PWC. Et parmi ceux qui n’ont pas suffisamment épargné pour leur retraite, les recherches de l’EBRI estiment qu’en janvier 2020, les ménages avaient épargné 3 680 milliards de dollars de moins que ce qu’ils devraient avoir sur leurs comptes de retraite.
Une autre étude de Vanguard a calculé les soldes moyens 401(k) par âge. Le tableau ci-dessous détaille les soldes moyens et médians par tranche d’âge :
Soldes 401(k) par groupe d’âge Moyenne d’âge 401(k) Solde médian 401(k) Solde pour les couples mariés, les objectifs diffèrent selon l’âge du couple, le revenu du ménage et selon qu’il s’agit d’un seul salarié ou d’un double revenu.
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Points de référence en matière d’épargne-retraite pour les couples mariés
Les experts financiers affirment qu’un couple âgé de 60 ans ayant un double revenu de 75 000 $ par an devrait avoir sept fois le revenu de son ménage sur son compte de retraite. Cela se multiplie pour un total de 525 000 $ économisés. À l’inverse, un couple de 65 ans dont un seul revenu gagne 75 000 $ par année aurait dû épargner sept fois et demie le revenu de son ménage, ce qui représente 562 500 $ dans son compte de retraite.
Le tableau ci-dessous détaille les objectifs d’épargne sur la base des hypothèses de données formulées par la société de gestion de placements T.Rowe Price. Entre parenthèses, vous verrez combien de fois, par rapport au revenu actuel de votre ménage, vous devriez avoir :
Revenu du ménage Marié, double revenu à 55 ans Marié, double revenu à 65 ans Marié, célibataire à 55 ans Marié, célibataire à 65 ans 75 000 $ 412 500 $ (5,5x) 675 000 $ (9x) 337 500 $ (4,5x) 562 500 $ (7,5x) 100 000 $ 600 000 $ (6x) 1 million de dollars (10x) 500 000 $ (5x) 850 000 $ (8,5x) 150 000 $ 975 000 $ (6,5x) 1,575 million de dollars (10,5x) 900 000 $ (6x) 1,500 million de dollars (10x) 200 000 $ 1,300 millions de dollars (6,5x) 2,200 millions de dollars ( 11x) 1,400 millions de dollars (7x) 2,300 millions de dollars (11,5x) 250 000 dollars 1,700 millions de dollars (7x) 2,875 millions de dollars (11,5x) 1,875 millions de dollars (7,5x) 3,125 millions de dollars (12,5x) Pourquoi vous ne devriez pas compter uniquement sur la sécurité sociale
Depuis janvier 2022, les couples retraités qui reçoivent des prestations de sécurité sociale perçoivent en moyenne 2 753 $ par mois. Ce montant équivaut à ce que vous pourriez obtenir avec un emploi au salaire minimum. Ainsi, pour de nombreux couples américains, cela pourrait ne pas suffire à maintenir leur style de vie une fois entrés dans leur âge d’or.
En plus de cela, de nombreux Américains âgés sont encore plus endettés, ce qui grugera leurs revenus de sécurité sociale. Ainsi, lorsque vous élaborez un plan de retraite en couple, des experts financiers vous conseilleront d’évaluer votre situation financière et de procéder aux ajustements en conséquence.
Quel que soit votre niveau de revenu, dresser le bilan de votre situation financière est une façon intelligente de préparer votre retraite. Cette perspective globale vous aidera à être plus intentionnel quant au montant que vous investissez dans votre épargne-retraite et à éviter un éventuel écart de revenu plus tard dans la vie si vos besoins dépassent votre épargne.
Conclusion
Lorsqu’on examine l’épargne-retraite moyenne des couples mariés selon l’âge, les données donnent à réfléchir. Même si vous épargnez plus que les montants recommandés et envisagez de demander des prestations de sécurité sociale, vous n’aurez peut-être toujours pas assez d’argent pour vivre la vie que vous désirez à la retraite. Les professionnels de la finance considèrent souvent l’épargne-retraite comme une destination avec plusieurs points de contrôle le long du chemin. Même si certains experts vous recommandent d’épargner au moins un an de revenu familial avant d’atteindre l’âge de 30 ans, il n’y a pas de mal à épargner encore plus.
Lorsque vous êtes prêt à prendre votre retraite, c’est un bon point de référence que de viser à épargner au moins 9 à 11 fois le revenu de votre ménage. Mais comme vos besoins varient en tant que couple marié, vous devrez évaluer votre situation financière et procéder aux ajustements en conséquence. Une bonne règle de base est d’épargner entre au moins 10 % et 15 % du revenu de votre ménage chaque année.
Conseils pour vous aider à épargner pour la retraite
- Selon la Réserve fédérale, 60 % des personnes disposant de comptes de retraite autogérés ne sont pas confiants dans leurs décisions d’investissement. Si vous en faites partie, pourquoi ne pas faire appel à un conseiller financier ? L’outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu’à trois conseillers financiers qui desservent votre région, et vous pouvez interroger gratuitement vos conseillers pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez dès maintenant.
- Compter uniquement sur les prestations de sécurité sociale ne vous apportera probablement pas un soutien total pour votre style de vie actuel. Mais les prestations peuvent certainement vous aider à couvrir vos frais de subsistance à la retraite. Le calculateur de sécurité sociale de SmartAsset vous aidera à estimer le montant des prestations auxquelles vous pouvez vous attendre.
- Et si vous souhaitez savoir si vous épargnez suffisamment pour la retraite, le calculateur de retraite gratuit de SmartAsset peut vous aider à déterminer le montant dont vous aurez besoin.
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