Acheter maintenant, payer plus tard fait son grand retour. Toutefois, ce sera probablement sous une forme différente.
Les entreprises proposant ce service étendent le concept à d’autres domaines, et l’une des plus grandes entreprises de ce secteur, Affirm, en fait partie.
Vishal Kapoor, chef de produit chez Affirm. Crédits images : Affirmer
Dans son cas, Affirm aborde ce problème avec l’Affirm Card, une carte de débit qui offre aux consommateurs la possibilité de payer d’avance ou de demander à payer au fil du temps via l’application Affirm. Les consommateurs demandent le plan de paiement pour les achats éligibles avant de procéder au paiement ou peuvent associer leur compte bancaire pour payer avec la carte Affirm en utilisant l’application. Là où Affirm diffère des cartes BNPL émises par des concurrents, par exemple Klarna et Apple Pay, c’est qu’Affirm garantit les transactions effectuées à l’aide de sa carte de débit, selon Vishal Kapoor, responsable produit d’Affirm.
Anciennement connue sous le nom de Debit+, la carte Affirm comptait plus de 500 000 consommateurs actifs en octobre, avec 3 fois plus de transactions par utilisateur actif par rapport à Affirm dans son ensemble, selon le dernier rapport sur les résultats trimestriels de la société.
TechCrunch a discuté avec Kapoor de l’idée d’acheter maintenant, de payer plus tard sur une carte de débit et de la façon dont cela distingue Affirm de ses concurrents.
Ce qui suit a été modifié pour plus de clarté et de longueur.
TechCrunch : Comment est née la carte Affirm ?
Vishal Kapoor : Comme pour tous les excellents produits, nous avons commencé à voir beaucoup de nos consommateurs venir nous voir et nous poser cette question très importante : « Nous vous avons vu chez un certain commerçant et avons utilisé le produit, et nous l’avons adoré. C’est incroyable, et cela nous a aidé à financer des choses que nous n’aurions pas pu acheter, et c’est bien mieux que d’autres alternatives comme les cartes de crédit en raison des frais et de la dette renouvelable. Où d’autre pouvons-nous l’utiliser ? C’est une très bonne initiative, car la qualité d’un produit dépend de la participation des consommateurs et des commerçants partenaires.
Comment saviez-vous si le fait d’acheter maintenant, de payer plus tard sur une carte physique fonctionnerait ?
La réponse courte est que cela fonctionne. Nous constatons des signes très, très précoces d’adéquation du marché des produits avec notre base d’utilisateurs existante. Les consommateurs les font expédier à leur adresse physique et les utilisent ensuite dans leur vie quotidienne. La preuve en est que lorsque nous voyons les consommateurs l’utiliser, ils l’utilisent en réalité bien plus que simplement acheter maintenant, payer plus tard. Il a tout le pouvoir d’Affirm, mais 42 % de toutes les transactions sont en réalité des transactions payantes. Cela montre donc qu’une fois que vous avez quelque chose que vous aimez et en qui vous avez confiance, vous l’utiliserez simplement comme principal moyen de payer pour tout, des achats importants et réfléchis à vos affaires quotidiennes.
De quelle manière vouliez-vous vous différencier, ainsi que cette carte, de vos concurrents ?
La première étant que nous garantissons chaque transaction. Nous disposons de toutes les sécurités et contrôles pour nos clients car nous ne facturons pas de frais de retard. Nous sommes en mesure d’offrir cette sécurité que nous ne laisserions pas cette transaction se dérouler si nous ne pensons pas que vous êtes en mesure de la rembourser, car notre incitation est alignée sur celle du consommateur.
Deuxièmement, nous pouvons effectuer une souscription en temps réel et offrir des fonctionnalités qu’une carte de crédit ne peut tout simplement pas offrir. Avec une carte de crédit, vous faites une seule demande, obtenez une marge de crédit et continuez à l’utiliser. C’est ce que c’est. La carte Affirm offre des fonctionnalités supplémentaires : vous pouvez payer maintenant, payer au fur et à mesure ou planifier un achat. Pour ce dernier, vous pouvez accéder à l’application, créer ce pré-achat, puis y accéder et l’utiliser comme fonctionnalité payante ultérieurement. La beauté est que ces deux modalités n’existent pas isolément. Vous pouvez réellement passer de l’un à l’autre. C’est l’avenir.
Où vos consommateurs utilisent-ils Affirm ?
Dépenses globales Affirmer : nous constatons des dépenses de consommation saines en matière de voyages et de billetterie. Nous avons récemment noué des partenariats avec Cathay Pacific et Booking.com. Nous renforçons cette relation avec les consommateurs et les commerçants partenaires.
Du côté des cartes, nous constatons des comportements nouveaux et intéressants. Quatre-vingt-cinq pour cent du commerce s’effectue dans un environnement hors ligne, en magasin. Nous constatons donc qu’environ 30 % de toutes nos transactions de panier se produisent dans un environnement hors ligne, soit neuf fois plus que les utilisateurs traditionnels d’Affirm.
Nous voyons également des gens utiliser Affirm pour payer leurs courses, qu’ils paient maintenant et, dans certains cas, paient également plus tard en raison de l’inflation.
Qu’est-ce qui est en préparation pour Affirmer ?
Nous avons beaucoup parlé des fonctionnalités grand public, et nous continuerons à innover sur la carte et à nous assurer que les consommateurs trouvent une bonne valeur dans l’utilisation du produit et qu’Affirm est un partenaire de confiance pour leurs transactions.
Nous disposons également d’un réseau de commerçants très sain dans lequel nous innovons pour garantir que les partenaires commerçants peuvent facilement s’intégrer aux solutions AWS, tant au point de vente que dans d’autres modalités. Une autre est la manière dont vous vous intégrez à l’écosystème Affirm en tant que commerçant et ce qui se passe une fois que vous le faites. Par exemple, de quel type d’analyses vous disposez, quelles sont les performances des consommateurs de votre entreprise particulière et dans quelle mesure avez-vous augmenté la valeur moyenne de vos commandes. L’un des éléments de valeur que nous proposons aux commerçants est de leur fournir une vue à 360 degrés de leur entreprise, de la manière dont ils peuvent mieux se convertir et également de la manière de gérer leur entreprise plus efficacement.