Passer d’un pays à un autre est difficile à bien des égards, et le moindre implique de recommencer financièrement.
Nova Créditqui a débuté comme un projet de recherche de troisième cycle à l’Université de Stanford il y a environ sept ans, a été fondé pour aider les immigrants à surmonter les obstacles liés à la demande d’appartements ou de prêts sans antécédents de crédit aux États-Unis.
« Nous avons réalisé que la moitié de la population étudiante diplômée de n’importe quelle université est composée d’étudiants internationaux – et si vous leur posez des questions sur leur expérience avec les services financiers, vous entendrez une version de la même histoire : « Je ne peux pas obtenir de crédit ». ou je ne peux pas obtenir de carte de crédit. Ou je dois aller demander à mon camarade de classe de cosigner un forfait d’appartement ou de téléphone portable’ », a déclaré Misha Esipov, PDG et fondateur de Nova Credit.
Avec ce produit Credit Passport, Nova a connectivité aux données des agences de crédit d’autres régions du monde grâce à ses API. Nova a lancé ce produit avec American Express, puis a ajouté des dizaines d’institutions partenaires au fil des ans, comme HSBC,Banque Scotia, Verizon et Earnest. (Nova Credit émerge intégré dans les applications de ces institutions).
Il fonctionne également dans 20 pays en dehors des États-Unis. Si une personne des États-Unis déménage à Londres ou à Singapour, par exemple, elle peut obtenir l’approbation des produits bancaires internationaux sur ces marchés via Nova.
Ces dernières années, la startup s’est également étendue au-delà de son produit phare Credit Passport pour offrir également à quiconque – pas seulement aux immigrants – la possibilité d’utiliser des données alternatives pour le crédit tout en donnant accès à son compte bancaire. Ce produit, baptisé Cash Atlas, est produit de souscription de flux de trésorerie qui permet à toute personne possédant un compte bancaire aux États-Unis d’autoriser l’utilisation des informations – telles que l’historique de paiement du loyer ou le dépôt direct des chèques de paie – contenues dans ces comptes pour les aider à demander un crédit. Il s’adresse aux dizaines de millions de personnes qui sont « effectivement exclues du système financier américain », a déclaré Esipov.
« Nous avons commencé à passer d’une entreprise mono-produit à une entreprise et une plateforme multi-produits… Notre stratégie est d’évoluer vers une entreprise davantage d’analyse de données qui sert non seulement les personnes qui sont nouvelles dans ce pays, mais franchement n’importe quel segment de clientèle et branchement. les lacunes de cette industrie traditionnelle et désuète de l’évaluation du crédit qui ne fonctionne pas bien pour servir les clients qui débutent dans le crédit », a déclaré Esipov à TechCrunch dans une interview.
Aujourd’hui, Nova annonce avoir levé 45 millions de dollars en financement de série C, un capital supplémentaire qu’elle prévoit d’utiliser pour élargir son offre de produits et géographiquement, a déclaré Esipov en exclusivité à TechCrunch. Le cycle s’est déroulé « en quelques semaines », a-t-il déclaré.
Canapi Ventures a dirigé le cycle, qui comprenait la participation des bailleurs de fonds existants Kleiner Perkins, General Catalyst, Index Ventures et Y Combinator ainsi que de nouveaux investisseurs tels que Avid Ventures, Geodesic Capital, Harmonic Capital, Radiate Capital et Socium Ventures (Cox Enterprises).
Cette augmentation marque la première ronde de financement externe de l’entreprise depuis février 2020, ce qui en fait une exception dans le domaine de la fintech, qui a connu un boom de financement majeur en 2020 et 2021. À cette époque, Nova a levé 50 millions de dollars en financement cela lui aurait donné une valorisation de 295 millions de dollars après sa première clôture.
Esipov a refusé de divulguer la valorisation actuelle de Nova, affirmant seulement que la société était « xxxx heureuse ». Il a également refusé de révéler des chiffres précis sur ses revenus, affirmant seulement que la société avait multiplié ses revenus par 10 depuis ce cycle de financement de 2020 et qu’elle avait plus que triplé son chiffre d’affaires. volumes de transactions de données depuis début 2023.
Nova est restée relativement modeste, avec environ 100 employés. Elle prévoit d’embaucher davantage avec son nouveau capital. Elle prévoit également de mondialiser son activité Credit Passport, après l’avoir déjà lancée sur des marchés tels que le Canada, le Royaume-Uni, les Émirats arabes unis et Singapour. La société prévoit également d’investir dans son produit Cash Atlas et de développer davantage de nouveaux produits.
Pour l’instant, le produit Passport de Nova fournit la majorité des revenus de l’entreprise, mais Atlas « connaît actuellement une croissance encore plus rapide en pourcentage ». Esipov a déclaré que l’entreprise avait investi « massivement » dans la sécurité et la conformité des informations depuis qu’elle était une entreprise en phase de démarrage.
L’exécutif prévoit que l’entreprise atteindra la rentabilité dans un avenir relativement proche, peut-être dès l’année prochaine. Elle a choisi de ne pas lever davantage de capitaux – en fait moins que lors de la dernière ronde – pour éviter de subir une « dilution inutile », a-t-il ajouté.
Jeffrey Reitman, associé général de Canapi Ventures, a déclaré à TechCrunch qu’il avait été initialement attiré par la mission de Nova consistant à permettre aux nouveaux arrivants et aux consommateurs de fichiers légers d’avoir un accès équitable aux produits financiers. Canapi a investi pour la première fois dans l’entreprise lors du cycle de série B et est impressionné par « la croissance explosive » qu’elle a affichée depuis.
« Beaucoup de nos LP bancaires entretiennent des dialogues actifs avec Nova Credit pour tirer parti de leurs produits afin de mieux servir leurs clients, ce qui correspond également parfaitement à la mission de Canapi », a-t-il déclaré.
Nova, a ajouté Reitman, « a accumulé plus d’accès collectif aux données de crédit internationales que n’importe lequel des principaux bureaux de crédit, ce qui constitue une proposition très précieuse pour ses clients ».
Vous voulez plus d’actualités fintech dans votre boîte de réception ? Inscrivez-vous à l’échange ici.