Parlez-nous-en plus sur iBanFirst. Quel est votre argumentaire éclair ?
iBanFirst est un PSP transfrontalier de nouvelle génération qui combine une plateforme puissante et le soutien d’experts en devises pour traiter plus de 1,4 milliard d’euros chaque mois. Entièrement agréée et réglementée au Royaume-Uni, la plateforme fournit des solutions de paiement plus rapides et moins coûteuses aux PME opérant à l’international. iBanFirst donne aux PME le contrôle de leurs paiements en devises et leur permet de gérer tous les éléments d’une transaction en devises. Cela peut être des échanges, des transferts, des couvertures. En 2023, iBanFirst a été classée dans le FT 1000, la liste du Financial Times des entreprises européennes à la croissance la plus rapide, pour la quatrième année consécutive.
Quel est votre parcours et quelle est l’histoire de l’entreprise ?
J’ai débuté ma carrière à Londres en tant que trader au Crédit Agricole Indosuez, avant de créer Cambiste.com en 2006 qui fut la première société de change réglementée en France. L’entreprise a été rachetée par Saxo Bank en 2008. Ensuite, je suis devenu responsable mondial de Saxo Bank pour l’Europe occidentale en 2008, où j’ai supervisé l’ouverture des bureaux de Saxo Bank aux Pays-Bas, en Belgique et en Italie.
Le concept d’iBanFirst est né de l’observation directe d’une limitation au sein de l’espace des paiements. Il existe encore une multitude d’obstacles auxquels les PME sont confrontées pour envoyer et recevoir des paiements internationaux. Malgré le rôle vital des transactions internationales dans l’économie mondiale. Des processus bancaires alambiqués et des frais cachés élevés pèsent sur les entreprises lorsqu’elles effectuent des échanges internationaux. Les PME doivent souvent gérer plusieurs comptes bancaires pour chaque devise, et bon nombre de ces comptes fonctionnent en silos.
Les paiements transfrontaliers via un virement bancaire traditionnel peuvent également être une pratique extrêmement lente par rapport aux paiements nationaux. Le processus de deux à cinq jours peut entraîner des problèmes de trésorerie considérables pour les PME qui ne disposent souvent pas du capital nécessaire pour absorber ces retards.
En conséquence, les PME ne peuvent pas visualiser leur trésorerie en temps réel. Et ils manquent de visibilité financière totale sur l’ensemble de leur entreprise. Les PME dépendent également des banques pour exécuter et échanger leurs ordres de change. Cela se traduit par des délais de livraison longs et des commissions élevées et opaques.
De plus, la conversion de devises est un processus coûteux et, combiné aux frais que les intermédiaires facturent pour leurs services, le processus d’envoi de paiements internationaux s’additionne rapidement.
Comment évoluent les paiements internationaux ?
Le secteur des paiements a connu un changement historique à travers l’Europe. Si la profession bancaire s’occupe depuis longtemps des paiements, elle évolue aujourd’hui rapidement vers une expertise spécialisée. Les banquiers étaient autrefois considérés comme les seuls acteurs possédant l’expertise nécessaire pour opérer sur le marché des paiements internationaux. Cependant, nous assistons à l’émergence d’une nouvelle vague d’acteurs spécialisés et, par conséquent, à un paysage de marché en évolution.
Un changement dans les attentes
L’un des changements les plus significatifs que le marché ait connu via l’émergence de nouveaux acteurs est un nouveau niveau d’attente des clients. L’abandon de la domination des banques traditionnelles a été alimenté par un service de qualité supérieure offert par les sociétés de technologie financière.
Les banques traditionnelles ne peuvent généralement pas offrir la rapidité, le service, l’infrastructure ou le rapport qualité-prix par rapport aux prestataires de paiement spécialisés. L’amélioration de l’expérience client qui a suivi a inauguré une toute nouvelle base de ce que les entreprises peuvent attendre du secteur des paiements. Les processus coûteux et chronophages qui étaient autrefois considérés comme la norme ont été remplacés par des alternatives modernes et, par conséquent, les entreprises ne sont plus tenues de tolérer des méthodes obsolètes.
Technologie de pointe
Les développements technologiques dans le domaine des paiements internationaux ont été le moteur de la réforme du secteur. Du point de vue du fournisseur, la technologie de pointe limite les problèmes systémiques et fournit la plate-forme et l’UX les plus fluides possibles à fournir au client. Mais pour l’utilisateur final, l’amélioration des fonctionnalités n’est qu’un début. Une plus grande technologie permet une plus grande transparence, ce qui constitue l’un des principaux atouts des solutions de paiement modernes.
Le rôle croissant des API dans les paiements mondiaux constitue un développement massif. Lorsqu’il s’agit de visualiser, d’envoyer et de suivre des paiements, la connectivité API améliorée offre aux entreprises un tout nouveau niveau de visibilité et de fiabilité.
Une plus grande réglementation
Le secteur des paiements a également connu d’importants changements réglementaires ces dernières années. En Europe, les prestataires de services de paiement (PSP) sont soumis à une législation extrêmement stricte au travers de deux directives : PSD1 et PSD2. Les deux directives servent à améliorer l’expérience des entreprises en matière de paiements internationaux en offrant un niveau de sécurité et de contrôle amélioré. La sécurité étant au premier rang des préoccupations du consommateur moderne, une industrie soigneusement réglementée offre un niveau de sécurité bien plus élevé.
Que fait iBanFirst face à cette révolution ?
iBanFirst a été l’un des principaux acteurs de la révolution des paiements. Nous fonctionnons comme une plateforme unique qui permet aux PME de profiter de tous les avantages du paysage moderne des paiements. Notre plateforme leader sur le marché permet aux entreprises d’accéder à tout ce dont elles ont besoin pour effectuer des paiements internationaux de manière rapide et rentable.
Notre objectif est d’aider les PME à reprendre le contrôle de leurs paiements. Nous le faisons en offrant une visibilité et une transparence totales grâce à une interface utilisateur optimale. Car iBanFirst est née d’un constat des limites du marché. Nous restons à l’écoute et sommes leader du marché en matière d’expérience utilisateur.
Au sein d’un marché en constante évolution, nous avons continué à croître avec l’industrie, atteignant une croissance de 70 % au cours des quatre dernières années consécutives. Nous restons à l’avant-garde des paiements internationaux pour les PME, réalisant plus de 1,4 milliard d’euros de transactions chaque mois.
Y a-t-il une innovation dans le domaine de la fintech en général qui vous passionne vraiment ?
De manière générale, une innovation dans le domaine de la fintech qui nous passionne est la présence et les capacités toujours croissantes du logiciel en tant que service (SaaS) au sein du secteur.
Fondamentalement, les logiciels SaaS permettent aux fintechs d’accéder à des applications logicielles basées sur le cloud sans avoir besoin d’installations compliquées. Cela supprime beaucoup de frais généraux. Cela nous aide à économiser à la fois sur les coûts et sur les délais de mise sur le marché. De plus, cela nous permet de nous concentrer sur la pierre angulaire de ce que nous proposons.
En tant qu’organisation qui a connu une croissance considérable d’année en année, nous avons bénéficié de l’évolutivité des plates-formes SaaS suffisamment agiles pour gérer des exigences complexes de traitement de données et des volumes de transactions élevés. Ils proposent également généralement les API susmentionnées qui sont excellentes pour les besoins d’intégration d’une fintech.
En résumé, l’industrie SaaS devrait atteindre une valorisation de 623 milliards de dollars cette année, et il est clair de comprendre pourquoi.
Avez-vous des projets pour l’avenir que vous souhaiteriez faire connaître aux gens ?
Nous prévoyons que l’avenir proche des paiements internationaux sera extrêmement chargé et nous devons rester agiles. Cette année, le G20 a identifié l’amélioration des paiements transfrontaliers comme un objectif clé, réitérant l’importance du secteur dans son ensemble.
Même si nous avons certainement ressenti un changement dans la dynamique des paiements transfrontaliers, il est impératif que l’offre de nouveaux acteurs sur le marché puisse faciliter un réel changement. Dans cette optique, nous continuerons de revoir les fonctionnalités de notre plateforme pour garantir que nous fournissons aux entreprises le meilleur service possible.
Le modèle de croissance organique d’iBanFirst, financé par la fidélisation/fidélisation des clients et la vente incitative, garantit que nous continuons à réinventer l’expérience des paiements transfrontaliers b2b. iBanFirst s’appuie sur un investissement important en R&D, avec 120 techniciens et spécialistes produits dédiés.
Au cours des douze derniers mois, notre plateforme a subi d’importantes améliorations d’intégration, plusieurs développements UX et l’introduction de comptes locaux a considérablement amélioré les fonctionnalités. Nos clients peuvent s’attendre à ce que cette tendance se poursuive alors que nous surveillons en permanence la manière dont nous pouvons améliorer notre expérience utilisateur globale.
L’hyper-croissance d’iBanFirsts a permis à l’entreprise d’envisager également d’élargir sa portée à l’échelle internationale. Outre ses bureaux en France, au Benelux et en Allemagne, elle s’est étendue au marché britannique (avec l’acquisition de Cornhill en 2022), ainsi qu’en Espagne, en Italie, en Roumanie, en Bulgarie et en Hongrie.