Introduction
1. Dévoiler les stratégies des néo-banques
1.1. Fonctionnement transparent
1.2. Meilleure connaissance basée sur les données
1.3. Cadre réglementaire strict
2. Banques traditionnelles contre banques Néobanques : qui a l’avantage ?
3. Quel impact aura l’avenir des néobanques ?
3.1. La concurrence redéfinie
3.2. Avancement de la technologie
3.3. Des consommateurs responsabilisés
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Introduction
Le secteur bancaire a connu plusieurs changements et avancées ces dernières années, notamment avec l’accent croissant mis sur l’économie numérique et l’évolution des habitudes d’achat des particuliers.
Aujourd’hui, la plupart des transactions sont effectuées en ligne et la nécessité de se rendre dans une banque pour les activités financières courantes est presque éliminée. Ainsi, les néobanques s’imposent comme des acteurs révolutionnaires, propulsées par la demande croissante de services financiers dans des contextes non conventionnels et par les avancées technologiques.
Prenons un exemple : les néobanques fournissent des services, comme l’ouverture de comptes bancaires pour les immigrants, en facilitant les avancées technologiques telles que la biométrie, les empreintes digitales et la reconnaissance faciale lors des procédures d’intégration et non sur la base des documents d’identification traditionnels. Ces banques numériques réduisent également les dépenses administratives, offrent aux consommateurs moins de frais et proposent de meilleurs taux d’intérêt que les banques traditionnelles.
1. Dévoiler les stratégies des néo-banques
Les néobanques sont apparues comme un mélange d’innovation technologique et financière et transforment rapidement le secteur des services financiers.
Décomposons-le.
1.1. Fonctionnement transparent
Les néobanques mettent l’accent sur la simplification de l’expérience bancaire de leurs clients en créant une technologie conviviale comme pierre angulaire. Par exemple, en fournissant des services transparents et automatisés tels que des notifications en temps réel, des logiciels de budgétisation personnalisés et de suivi des dépenses, en gérant les comptes clients et en les aidant à effectuer des transactions via des appareils personnels, Neobanks optimise ses opérations.
1.2. Meilleure connaissance basée sur les données
Outre les opérations transparentes, la stratégie la plus intrigante appliquée par les néo-banques est une approche basée sur les données qui attire de nouvelles générations de clients. Les néobanques comblent le fossé entre les besoins et les désirs des clients en fournissant des solutions personnalisées et en proposant des services à valeur ajoutée en surveillant en temps réel leurs transactions et leur historique de recherche sur le site Web ou l’application de la néobanque.
1.3. Cadre réglementaire strict
Bien que les néobanques ne soient pas directement réglementées par le gouvernement, elles doivent adhérer aux normes et pratiques financières de leurs banques partenaires. En particulier lors de l’intégration des clients, les néobanques doivent surveiller de près et fournir une documentation suffisante pour répondre aux exigences de diligence raisonnable de leur partenaire bancaire.
2. Banques traditionnelles contre banques Néobanques : qui a l’avantage ?
La principale comparaison entre les banques traditionnelles et les néobanques réside dans les services qu’elles proposent. Les banques traditionnelles fournissent des services en personne et des services numériques via les services bancaires mobiles. En revanche, les néobanques sont entièrement digitales, c’est-à-dire qu’elles proposent des services entièrement en ligne.
Les banques traditionnelles souffrent souvent de procédures obsolètes et d’une technologie obsolète et s’efforcent de combler l’écart et de rattraper leurs concurrents plus agiles. Tandis que les néobanques accélèrent leur popularité en offrant une expérience bancaire numérique sans tracas aux consommateurs férus de technologie et en atteignant tous les coins et recoins du monde.
Dans leur lutte contre les banques traditionnelles, les néobanques tentent de s’emparer de segments du secteur financier là où les banques traditionnelles ont échoué ou n’y ont pas prêté suffisamment d’attention.
Selon un cadre de recherche global, les principaux groupes cibles de la néo-banque sont :
Les néobanques déploient des efforts spécifiques pour améliorer leurs connaissances et leur engagement financiers. S’adressant à la jeune génération, les néobanques mettent en ligne de nombreuses vidéos, du matériel utile et des services personnalisés pour augmenter l’efficacité de l’utilisation de leurs plateformes.
Au contraire, les services bancaires traditionnels sont plus populaires parmi les générations plus âgées car ils offrent un canal en personne, ce qui contribue à construire une relation solide entre la banque et le client, générant la confiance dans les transactions monétaires.
Le tableau ci-dessous montre la différence entre la banque traditionnelle et la néo-banque :
3. Quel impact aura l’avenir des néobanques ?
L’ensemble du secteur BFSI a connu une transition plus rapide ces dernières années, et cette tendance devrait se poursuivre à l’avenir. Avec le néo-banque, le secteur BFSI est allé encore plus loin.
L’avenir de la néo-banque est prometteur, car des tendances croissantes telles que l’utilisation de l’IA, le développement de services bancaires numériques, l’inclusion des crypto-monnaies et de la blockchain, ainsi que des expériences numériques sur mesure, continuent de transformer le secteur.
Voici quelques prédictions futures sur la façon dont les néobanques modifieront fondamentalement le secteur financier.
3.1. La concurrence redéfinie
Avec une utilisation accrue d’Internet et des smartphones, la tendance aux néobanques devrait s’accentuer parmi les jeunes générations, car elles trouveront les services bancaires numériques plus flexibles et plus agiles. En outre, on s’attend à ce que les néobanques soient bien placées pour étendre leurs services aux populations non bancarisées et sous-bancarisées (région MENA et Afrique) à l’avenir. Avec la popularité croissante des néobanques, les banques traditionnelles pourraient prendre l’initiative de se transformer numériquement pour rivaliser avec les néobanques.
3.2. Avancement de la technologie
Pour un fonctionnement et une efficacité fluides, les néobanques pourraient connaître des changements importants en mettant en œuvre des technologies sophistiquées et modernes. Les néobanques continueront à automatiser leurs opérations et à réduire leur dépendance aux processus manuels, ce qui contribuera à réduire les coûts. Il utilisera également l’intelligence artificielle (IA) pour diverses tâches, telles que la détection des fraudes, l’intégration des clients, le contrôle de diligence raisonnable et bien d’autres encore. Certains signes indiquent que les néobanques adopteront la technologie blockchain pour offrir une expérience bancaire plus sécurisée et plus efficace à leurs clients.
3.3. Des consommateurs responsabilisés
On s’attend à ce que la plate-forme néo-bancaire fournisse davantage d’outils et de logiciels de budgétisation et de gestion financière basés sur les données grâce auxquels les clients obtiendront des mises à jour en temps réel, suivront leurs dépenses et fixeront des objectifs d’épargne. Ces fonctionnalités permettront aux consommateurs de prendre des décisions éclairées, d’améliorer leur bien-être financieret atteindre efficacement leurs objectifs financiers. De plus, les néobanques donneraient la priorité à la fourniture d’un service client exceptionnel en recherchant des commentaires, en adoptant une approche centrée sur le client et en assurant l’amélioration continue de leurs sites Web et de leurs applications mobiles.
Emballer
Tout comme les néobanques ont remodelé le secteur bancaire avec leur stratégie centrée sur le client, les leaders du secteur financier seront définis par une conscience approfondie de l’évolution des attentes des consommateurs au cours de la décennie à venir.
Une nouvelle génération de clients bancaires natifs du numérique souhaite des services financiers innovants et sécurisés qui leur sont personnalisés, et ils disposent d’une variété d’options s’ils ne les reçoivent pas.
En 2024, l’objectif des néobanques sera de continuer à proposer des biens et services innovants pour garder une longueur d’avance sur leurs concurrents conventionnels, en conquérant autant de consommateurs et de parts de marché que possible.