Avant le lancement de l’application, les responsables de Kestrl affirment avoir mené une enquête à l’échelle nationale dans le but d’évaluer la demande d’une solution bancaire islamique et de comprendre si les individus accordaient la priorité à l’alignement de leurs pratiques bancaires sur leurs croyances religieuses. Selon Kestrl, le principal problème identifié était le manque de sensibilisation de la population aux options bancaires islamiques. Cependant, l’enquête a montré un réel besoin de la part des musulmans pratiquants.
Avance rapide jusqu’à aujourd’hui, « The Muslim Money App » par Crécerelle est un outil puissant qui aide ses utilisateurs à atteindre leurs objectifs financiers. Il exploite l’apprentissage automatique pour analyser leurs données bancaires et créer des budgets mensuels, automatiser l’épargne et fournir des recommandations d’investissement personnalisées. Disponible à la fois sous forme d’application de vente au détail et de solution logicielle pour les banques en quête de transformation numérique, Kestrl facilite les investissements dans des sociétés cotées en bourse tout en garantissant le respect des normes de la charia, en informant les utilisateurs de leur alignement sur les principes financiers islamiques.
Les banques traditionnelles allouent généralement 70 % de leurs fonds aux prêts, ce qui constitue pour elles une pratique génératrice de bénéfices. Cependant, pour les musulmans, comme le prétend Kestrl, cela est considéré comme un « grand non-non » concernant leurs principes religieux. En outre, les banques traditionnelles investissent souvent dans divers secteurs, y compris les crypto-monnaies, ce qui soulève encore des inquiétudes en raison du lien entre ce secteur et un comportement de type spéculatif. Dans le monde moderne, Kestrel explique qu’il peut être difficile d’éviter de telles pratiques financières.
En mettant en œuvre la vérification d’identité entièrement automatisée d’iDenfy et les contrôles anti-blanchiment d’argent (AML), Kestrl peut instaurer la confiance avec ses clients. Selon iDenfy, cela aide les utilisateurs à avoir l’assurance que leurs transactions financières sont sécurisées et conformes aux principes islamiques. De plus, à mesure que Kestrl se développe, les outils de prévention de la fraude d’iDenfy l’aideront à évoluer. Qu’il s’agisse d’intégrer de nouveaux clients ou de vérifier ceux existants, iDenfy sera responsable de gérer des volumes croissants sans compromettre la précision.
Les contrôles AML d’iDenfy aident Kestrl à filtrer les utilisateurs contre les sanctions mondiales, les listes de surveillance de criminels connus et les bases de données de personnes politiquement exposées (PPE). Ceci est crucial pour respecter la conformité réglementaire et prévenir les risques de blanchiment d’argent. De plus, le service de vérification d’adresse d’iDenfy aidera Kestrl à garantir que les clients fournissent des adresses valides et actuelles. Cela est non seulement nécessaire pour la conformité réglementaire, mais également pour une communication efficace avec les clients.
Grâce à son partenariat avec iDenfy et à l’utilisation de ses capacités avancées, Kestrl obtiendra efficacement une preuve de l’identité d’un utilisateur, validera son adresse et effectuera des contrôles AML rapides. L’équipe d’iDenfy affirme que l’automatisation de ces procédures entraînera des économies pour Kestrl et réduira les risques de fraude en éliminant la nécessité de contrôles de conformité manuels fastidieux.
« La fintech islamique n’est plus une niche. Nous sommes honorés de nous associer à Kestrl, une entreprise qui valorise les investissements honnêtes et répond aux besoins d’une large clientèle à la recherche d’une alternative bancaire conforme et éthique », a déclaré Domantas Ciulde, PDG d’iDenfy.