Clay Technologies, Inc. (« Clay »), une plateforme qui aide les entreprises technologiques à lancer et à financer leurs propres programmes de prêt de marque, a annoncé aujourd’hui avoir obtenu un investissement de démarrage stratégique de Pepper Advantage, l’une des principales sociétés mondiales d’intelligence de crédit. Les deux sociétés ont également formé une coentreprise stratégique qui créera une plateforme de crédit de bout en bout permettant aux entreprises de lancer des offres de prêt complètes et sur mesure à leurs clients.
De nombreuses entreprises, notamment des fintechs, des start-ups et de grandes entreprises, cherchent à lancer des programmes de prêt pour stimuler leur croissance. Ces entreprises souhaitent offrir à leurs clients un accès au crédit, comme des prêts personnels, des cartes de crédit ou l’affacturage de factures, pour les aider à tout financer, depuis les rénovations domiciliaires et les coûts automobiles jusqu’à la consolidation et au refinancement de dettes à taux d’intérêt plus élevés. Leur capacité à lancer une offre de crédit réussie se heurte à des défis importants, tels que la mobilisation de capitaux d’emprunt, la garantie de la conformité réglementaire et la mise en place d’un service et d’une infrastructure de crédit efficaces. Ce processus peut s’étendre sur des années, les entreprises étant confrontées à des coûts souvent prohibitifs.
Les cofondateurs de Clay, David Yalland (PDG) et Andres Castano (CTO), connaissent personnellement les défis auxquels les fintechs sont confrontées suite à la création d’Updraft, un prêteur fintech fondé par Yalland qui a réussi à obtenir plus de 500 millions de dollars de financement par emprunt et par actions. Leur expérience directe de ces défis lors de la création d’une nouvelle offre de crédit les a motivés à développer Clay, une solution visant à simplifier le processus pour toute entreprise ayant une vision de prêt.
Clay est une plateforme SaaS et une API qui permettent à toute entreprise de lancer son propre crédit de marque programme. Une caractéristique remarquable de l’offre de Clay est son service de dette en tant que service, qui offre aux clients un accès intégré au financement de leurs prêts. Cela élimine le besoin de recourir à des fournisseurs de capitaux d’emprunt externes et réduit considérablement la complexité et le temps nécessaires au lancement d’une offre de prêt.
Avec seulement quelques lignes de code, Clay gère l’origination, la souscription, la conformité et la maintenance, le tout au sein de l’application d’un client, sans avoir besoin de rediriger les utilisateurs vers un tiers. Cela permet aux clients de donner la priorité au développement et à la croissance front-end, tout en laissant Clay gérer les processus back-end fortement réglementés.
Cette capacité est réalisée grâce au travail pionnier de Clay avec Pepper Advantage. Dans le cadre d’une nouvelle coentreprise, la plateforme de Clay est profondément intégrée à la plateforme de gestion des prêts de Pepper Advantage, qui sera la force motrice derrière les API complètes de gestion des prêts de Clay et garantira la gestion réussie des prêts depuis le moment du décaissement jusqu’au remboursement final. Pepper Advantage fournira également des analyses avancées des données de crédit, offrant aux clients de Clay des informations plus approfondies et une analyse des risques sur l’ensemble de leur portefeuille de crédit.
Avec un historique impressionnant de gestion de plus de 55 milliards de dollars d’actifs dans neuf juridictions couvrant le Royaume-Uni, l’Europe et l’Asie-Pacifique, Pepper Advantage ajoute une crédibilité de marché substantielle et des capacités de gestion de prêts à la plateforme de Clay. Les clients de Clay auront l’assurance que les prêts qu’ils accordent seront gérés efficacement par Pepper Advantage, même si leur portefeuille de prêts atteint plusieurs milliards de dollars.
David Yalland, fondateur et directeur général de Clay, a déclaré : « Nous comprenons les obstacles auxquels les entreprises de toutes tailles sont confrontées lorsqu’elles proposent des produits de crédit intégrés – qu’il s’agisse de traiter avec des prestataires de services fragmentés ou de naviguer sur le chemin difficile de l’accès aux marchés des capitaux d’emprunt, d’autant plus que les banques et les fonds d’emprunt se détournent souvent des prêteurs en phase de démarrage. . Notre coentreprise avec Pepper Advantage, qui constitue la base de notre plateforme complète, rationalisera considérablement le processus permettant à ces entreprises de présenter leurs propres offres de marque.
Fraser Gemmell, PDG de Pepper Advantage, a déclaré : « Notre coentreprise avec Clay s’inscrit dans la stratégie de Pepper Advantage visant à stimuler l’innovation dans le secteur des prêts. Nous continuons de développer des technologies exclusives de gestion du crédit ainsi que des données et analyses avancées pour accroître l’efficacité et élargir l’accès au crédit aux clients mal desservis par les prêteurs traditionnels. La plateforme de Clay aidera les entreprises à accéder au capital, à la technologie et à l’offre de services dont elles ont besoin pour fournir un crédit intelligent à leurs clients. Nous sommes fiers de faire partie de cette offre transformatrice.
L’article Clay et Pepper Advantage forment une JV pour alimenter la nouvelle génération de startups de prêt, apparu pour la première fois sur FinTecBuzz.