La Silicon Valley Bank s’est effondrée en mars dernier, déclenchant une vague dans le monde bancaire et obligeant les startups et les investisseurs à se démener pour trouver un nouvel endroit où placer leur argent.
Quatre acteurs du secteur bancaire ont parlé sur la scène TechCrunch Disrupt Fintech de la façon dont ils comblent le vide laissé par cette version de SVB et de ce qu’ils font pour offrir aux startups et aux investisseurs de nouvelles alternatives dans un monde post-SVB.
Sur le panel se trouvaient :
- Immad Akhund, co-fondateur et PDG de Mercury
- Marc Cadieux, président des activités de banque commerciale de la Silicon Valley Bank
- Wendy Cai-Lee, fondatrice et PDG de Piermont Bank
- Melissa Smith, co-responsable de l’économie de l’innovation et responsable des industries spécialisées pour les activités bancaires du marché intermédiaire et des industries spécialisées au sein de JP Morgan Commercial Banking
Pour Cadieux de SVB, la fin de semaine du 9 mars a été « une excellente étude sur l’importance de la culture ».
«Vendredi, les choses avaient déjà beaucoup déraillé», a déclaré Cadieux. « Finalement, les réflexes ont pris le dessus. «Tout le monde sur le pont» ne lui rendrait probablement même pas justice. Ce furent 4 872 heures très mouvementées et chaotiques pour tout comprendre.
Pour Akhund de Mercury et Cai-Lee de Piermont Bank, ce week-end était une autre histoire. Pour les deux, tout d’un coup, les deux entités ont été inondées d’appels téléphoniques de startups inquiètes essayant de trouver un nouveau foyer pour leur argent.
Mercury a vu 2 milliards de dollars et 3 000 clients arriver en peu de temps, ce qui a augmenté à partir de là, a déclaré Akhund. Chez Piermont, c’était une frénésie d’ouverture de comptes. Heureusement, comme Piermont était « la première véritable banque exclusivement numérique », selon Cai-Lee, elle était capable d’ouvrir des comptes en quelques heures plutôt qu’en quelques jours.
Autres points à retenir :
Akhund : « Il y a tellement de marge pour améliorer le système bancaire. La banque devrait être incroyable. Nous lançons des choses chaque semaine. C’est juste une vision très différente de ce qu’est la banque ? C’est l’avenir. Nous avons commencé il y a seulement quatre ans et demi, et nous sommes passés de zéro à une part importante de startups. Il a également fait référence au nouveau produit de Mercury, Mercury Raise, lancé aujourd’hui pour offrir une suite gratuite d’outils, de programmes et de réseaux aux fondateurs cherchant à lever des capitaux.
Cadieux : « Je suis certain que le nombre de clients est probablement un peu moindre. Ce qui brouille un peu les eaux, c’est que nous avons des clients que nous envisageons si leurs soldes après l’événement d’arc tombaient à 10 % ou moins. Nous les considérons comme sortis, mais aussi comme candidats à une réactivation. Sans surprise, ce que nous faisons depuis la réouverture avec les premiers citoyens, c’est travailler avec ces clients pour les rassurer que nous sommes toujours là, que nous sommes ouverts aux affaires. « Revenez, l’eau est bonne. » Jusqu’à présent, nous avons eu beaucoup de succès dans ce domaine.
Cai-Lee : « En fin de compte, en tant que régulateur d’une institution bancaire, du point de vue des produits, la plupart d’entre nous ont les mêmes produits. Il s’agit de savoir s’ils ont le produit, mais plus important encore, sont-ils prêts à vous offrir ce produit ? Peut-être seulement pour les grandes entreprises, et moins pour les startups. Et la question la plus importante est de savoir s’ils peuvent le recalibrer selon vos besoins. Par exemple, peuvent-ils vous donner la priorité, à vous la startup, car cela concerne l’exécution, la partie mise en œuvre. C’est là que je veux rendre à César ce qui appartient à César. C’est pourquoi les fintechs, comme Mercury, font bien mieux du point de vue de l’expérience utilisateur. Ils comprennent la nécessité de la vitesse. La banque peut-elle réellement travailler à votre rythme et comprendre vos problèmes ? C’est vraiment la différence. Ce n’est pas le produit.
Smith : « Les gens devraient obtenir le meilleur produit. Ils ne devraient pas avoir à franchir des obstacles pour l’obtenir. Je dirais certainement que, comme beaucoup de gens conviendraient que pour une startup en particulier, il sera souvent inefficace de devoir gérer plusieurs partenaires bancaires, en particulier pour une équipe réduite et méchante et sans personnel financier en soi. Je pense que, lorsqu’on réfléchit à la gestion du risque de contrepartie, certaines des options de liquidité hors bilan disponibles via des opérations de balayage et ce genre de choses sont une bonne option pour une startup. À mesure que l’entreprise se développe et évolue, il serait plus logique de penser à plusieurs fournisseurs. C’est généralement à ce moment-là que vos besoins de financement commencent à croître et à évoluer. Le point le plus important dans le choix de ce partenaire bancaire est la sécurité et la stabilité.