La première vague : Fintech 1.0 – La genèse de la fintech orientée consommateur, marquée par des pionniers tels que Intuit Quicken et PayPal, a jeté les bases de la gestion des finances personnelles et de la rationalisation des transactions. Cette époque a marqué une rupture avec les transactions physiques traditionnelles, introduisant au monde les services bancaires en ligne et la commodité de la gestion financière numérique.
La deuxième vague : Fintech 2.0 – S’appuyant sur son prédécesseur, Fintech 2.0 a vu l’émergence d’entreprises de technologie financière B2B et B2B2C, offrant des solutions spécialisées aux entreprises. Des catégories telles que les paiements, la banque, les prêts alternatifs, la gestion de patrimoine, l’assurance, la paie/avantages sociaux, les marchés des capitaux et l’immobilier ont présenté un paysage diversifié. Les institutions financières se sont concentrées sur le marketing numérique, l’ouverture de compte numérique et les demandes de prêt numériques comme moyens d’engager des clients potentiels. À mesure que les dirigeants consolidaient leurs positions, le secteur mûrissait, ouvrant la voie à la prochaine évolution.
La troisième vague : Fintech 3.0 – Dans la troisième vague, l’accent est mis sur « l’intelligence décisionnelle », améliorant la personnalisation et l’efficacité grâce à des technologies de pointe telles que l’intelligence artificielle, l’apprentissage automatique et les intégrations intelligentes. Cette approche offre une expérience « Apple Like » non seulement aux clients, mais enrichit également l’environnement de travail du personnel et des développeurs des institutions financières. Contrairement à la vague précédente qui se concentrait uniquement sur l’expérience client, cette nouvelle ère donne également la priorité au bien-être et à la productivité des employés (expérience employé) et des développeurs (expérience développeur) dans les grandes organisations financières. En automatisant les tâches banales liées à la conformité, à la fraude et à la prise de décision, la troisième vague favorise un cadre opérationnel plus efficace, permettant à toutes les parties de se concentrer sur l’obtention de meilleurs résultats.
S’éloignant de l’approche compartimentée du passé, la Fintech 3.0 révolutionne le secteur avec un cadre architectural modulaire. Cette innovation permet aux organisations financières de lancer et d’intégrer rapidement une gamme diversifiée de produits financiers tels que les adhésions, les dépôts, les prêts, les investissements et l’assurance. Il est conçu pour être agile et efficace, permettant une entrée rapide sur le marché pour de nouvelles offres. De plus, ce cadre intègre des intégrations transparentes avec des services essentiels, notamment l’identification du client, le KYC, l’AML, la diligence raisonnable client, la vérification de l’identité, la détection des fraudes, la collecte de documents, les signatures électroniques et diverses intégrations de systèmes d’entreprise et de base. Cette configuration complète favorise non seulement l’automatisation de ces services, mais prend également en charge la prise de décision basée sur des règles, garantissant que chaque action est prédictive, compréhensible et vérifiable.
Pour ouvrir la voie à une position tournée vers l’avenir, plusieurs priorités cruciales émergent. Au cœur se trouve « l’expérience client », axée sur l’engagement des clients dans leurs domaines numériques existants. Tout comme les options Acheter maintenant, payer plus tard (BNPL) sont présentées de manière pratique lors des paiements en ligne, les produits financiers tels que les dépôts, les prêts, les investissements et l’assurance doivent être parfaitement intégrables. Ils doivent non seulement s’intégrer sans effort dans les paysages de marketing numérique standard, mais aussi prospérer au sein de l’écosystème numérique unique de l’institution financière, qui peut également englober divers partenaires.
Dans le domaine de l’intelligence décisionnelle numérique, les plateformes Fintech 3.0 constituent des éléments fondamentaux, permettant aux sociétés financières de transformer des systèmes obsolètes en solutions numériques captivantes. Grâce à des API et des microservices sécurisés, ces institutions peuvent associer des expériences utilisateur uniques, ouvrant la voie à des stratégies commerciales et de revenus innovantes. Cette stratégie reflète l’influence révolutionnaire d’Amazon Web Services (AWS), promettant de réduire les dépenses et de stimuler simultanément l’interaction avec les clients.
Alors que le secteur des services financiers se trouve au bord du précipice de la Fintech 3.0, les organisations doivent non seulement s’adapter, mais aussi saisir les opportunités qu’elle présente. Ce changement de paradigme promet non seulement un avantage concurrentiel, mais aussi un engagement en faveur de l’innovation qui transcende les frontières de la finance conventionnelle.
Philippe Paul, PDG et fondateur de Cotribute
Philip Paul est le fondateur et PDG de Cotribute, une plateforme fintech primée qui permet une croissance rentable des revenus et de la clientèle pour les coopératives de crédit et les banques. Dirigeant entrepreneurial, Philip a fait ses preuves dans la création et la croissance d’entreprises technologiques innovantes au service de grandes entreprises.
Dans son rôle de PDG, Paul veille à ce que Cotribute innove rapidement tout en restant fidèle à sa mission principale consistant à aider les coopératives de crédit et les banques communautaires à offrir des expériences numériques incroyables à leurs membres.
Il apporte plusieurs décennies d’expérience dans la constitution et la direction d’équipes créatives pour obtenir des résultats opérationnels et financiers. Auparavant, il a occupé le poste de vice-président exécutif et directeur général de Medecision, une filiale du fournisseur d’assurance maladie HCSC, d’une valeur de 62 milliards de dollars. Il a également fondé et développé la société de technologie de santé Cerecons avant son acquisition par HCSC, la société mère de Blue Cross/Blue Shield. Philip a passé ses premières années au sein du cabinet technologique d’une société internationale de conseil en gestion qui servait des clients Fortune 500.
Philip était étudiant en génie informatique à l’Institut national de technologie de Trichy, en Inde, lorsque sa famille a immigré au Canada. Philip est titulaire d’un baccalauréat ès sciences en informatique de l’Université de Calgary au Canada. Philip a suivi une formation pour cadres à la Harvard Business School. Philip a siégé aux conseils d’administration, aux conseils consultatifs et aux comités d’investissement d’un certain nombre d’entreprises technologiques et d’organisations à but non lucratif. Actuellement, il est membre du conseil d’administration de l’Université Biola, une université chrétienne privée du sud de la Californie.
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L’article Naviguer vers l’avenir : un modèle pour les organisations de services financiers à l’ère de l’intelligence décisionnelle est apparu pour la première fois sur FinTecBuzz.