L’adoption du système bancaire ouvert et des paiements instantanés progresse lentement aux États-Unis par rapport à d’autres marchés dans le monde, par exemple au Brésil. Cela dit, le nouveau programme FedNow a été lancé en juillet 2023 et des réglementations sur le partage de données sont à venir, donc un potentiel supplémentaire se profile à l’horizon.
En attendant, les cofondateurs de Zūm Rails affirment que les expériences des consommateurs en matière de paiement continuent d’être fragmentées, ce qui signifie que les entreprises doivent créer une pile technologique pour fournir une large gamme de services à leurs clients. L’entreprise montréalaise adopte l’approche consistant à fournir une passerelle de paiement tout-en-un qui fusionne les services bancaires ouverts et les paiements instantanés.
Marc Milewski et Miles Schwartz ont lancé l’entreprise en 2019. Milewski a une expérience dans les paiements de trésorerie et il a été l’un des premiers employés de la société de logiciels d’automatisation des comptes clients Versapay. Là-bas, il a travaillé sur ce qui est finalement devenu la première passerelle EFT compatible webhook au Canada.
« Vous découvrez tous les problèmes que tout le monde rencontre pour déplacer de l’argent », a déclaré Milewski à TechCrunch. « L’open banking a été discuté, mais je pensais qu’il s’agissait davantage de paiements. Miles et moi avons parlé de la construction d’une toute nouvelle passerelle qui unifierait ces expériences. Les entreprises ne veulent pas devenir des experts en paiement : c’est notre travail.
Ils ont commencé à créer des logiciels pour simplifier la complexité du transfert d’argent via différents canaux de paiement afin que les entreprises puissent utiliser l’approche la plus adaptée à leur activité. Leur technologie exploite les « omni rails » pour les paiements, qu’il s’agisse d’options traditionnelles de crédit, de débit ou de transfert électronique de fonds. Il propose également des options en temps réel via des partenaires, notamment Visa Direct, Mastercard, MX et le réseau Interac canadien.
Zūm Rails gère le flux d’argent, y compris la réduction de la fraude et des échecs de transactions, en vérifiant l’identité d’un client, en établissant un lien direct avec les comptes bancaires et en facilitant les paiements via la méthode choisie par le client.
L’entreprise traite désormais chaque mois plus d’un milliard de dollars de paiements via sa plateforme pour plus de 500 entreprises, dont Questrade, Coinsquare et Desjardins, qui est une grande fédération de coopératives de crédit en Amérique du Nord. Au cours de l’année écoulée, la société a connu une croissance de plus de 200 % et s’est lancée aux États-Unis fin 2023.
Milewski et Schwartz ont démarré Zūm Rails, en formant une équipe de 30 personnes. L’année dernière, les deux hommes ont décidé de lever du capital-risque.
« Nous avons atteint le point où nous réalisons que le bootstrap n’est plus sain pour notre entreprise », a déclaré Schwartz à TechCrunch. « Nous avons de grandes initiatives sur lesquelles nous souhaitons travailler et nous développer. Il est désormais logique de tout faire en même temps, et il est sain pour l’entreprise de se lancer désormais à fond et d’utiliser le carburant.
La technologie de Zūm Rails exploite les « omni rails » pour les paiements, qu’il s’agisse d’options traditionnelles de crédit, de débit ou de transfert électronique de fonds. Crédits images : Zum Rails
Ils ont clôturé un cycle de financement de série A de 10,5 millions de dollars, dirigé par Arthur Ventures, et ont l’intention d’investir dans leur croissance aux États-Unis et d’élargir leurs offres de paiement, ce qui comprendra l’introduction de nouvelles fonctionnalités de banque en tant que service pour les commerçants. En outre, Zūm Rails travaille sur une offre FedNow aux États-Unis qui permettra aux entreprises d’envoyer et de recevoir des paiements assurés par la FDIC en quelques secondes.
Les performances de Zūm Rails à ce jour « sont vraiment impressionnantes », a déclaré à TechCrunch Jake Olson, vice-président d’Arthur Ventures. Il a qualifié l’entreprise de « parfaitement adaptée » à sa thèse d’investissement, qui consiste en des sociétés de logiciels B2B à forte croissance et économes en capital.
« Atteindre la rentabilité sans aucun capital extérieur est impressionnant », a déclaré Olson. « Leur positionnement produit est également très convaincant. Plutôt que de regrouper différents systèmes, Zūm Rails peut fournir aux organisations une solution complète qui prend en charge l’ensemble du parcours transactionnel et leur permet d’offrir une expérience transparente à leurs utilisateurs finaux. Toute organisation qui considère la rationalisation de l’interaction financière numérique associée à la capacité de paiement instantané comme un avantage concurrentiel conviendra parfaitement à Zūm Rails.