La récente décision d’Apple d’augmenter le taux d’intérêt de son compte d’épargne Apple Card à 4,5 % incite désormais un concurrent à faire de même. Cash App a annoncé aujourd’hui qu’elle offrirait désormais « jusqu’à » un APY (rendement annuel en pourcentage) de 4,5 % à ses clients Cash App Savings, avec quelques mises en garde. Alors que le compte d’épargne d’Apple exige que les clients soient admissibles à une carte de crédit Apple Card, Cash App limitera son taux de pourcentage élevé à ses titulaires de carte d’une manière différente.
La société affirme que les clients devront déposer directement 300 $ ou plus par mois en chèques de paie pour augmenter leur taux à 4,5 %. Cela pourrait être plus difficile pour ceux qui effectuent des opérations bancaires ailleurs mais qui utilisent Cash App pour des paiements peer-to-peer ou des achats professionnels. Mais pour ceux qui découvrent Cash App, cela pourrait s’avérer incitatif à utiliser l’application comme compte principal à l’avenir. (Sans dépôt direct, le taux de Cash App est moins remarquable de 1,5 %).
Pour bénéficier du taux de 4,5 %, les clients doivent également disposer d’une carte Cash App, utiliser un compte personnel (et non professionnel) et avoir au moins 18 ans.
Pour être compétitif par rapport aux autres banques, Cash App offre d’autres avantages. Par exemple, les clients bénéficient d’une couverture de découvert allant jusqu’à 50 $ sur leurs achats par carte Cash App, de retraits gratuits aux distributeurs automatiques en réseau et d’un retrait gratuit par mois à n’importe quel guichet automatique, ainsi que d’un accès pour appeler le support client depuis l’application, indique la société.
Cette nouvelle est un autre exemple non seulement de la manière dont l’entrée d’Apple sur le marché de l’épargne oblige les autres à augmenter les taux pour rivaliser, mais également de la manière dont les consommateurs bénéficient des efforts de la Réserve fédérale pour lutter contre l’inflation. Les banques s’inspirent du taux des fonds fédéraux, qui a également été relevé.
Au lancement, le compte d’épargne Apple est arrivé avec un APY élevé de 4,15 %, mais Apple l’a augmenté à 4,5 % le mois dernier. À l’époque, le taux d’Apple était près de 10 fois supérieur à la moyenne nationale.
D’autres fintechs ont suivi l’exemple d’Apple pour attirer des clients. Un autre service bancaire numérique, Step, a par exemple augmenté son taux à 5 % suite à l’entrée d’Apple sur le marché.