Internet des objets (IoT) dans le secteur bancaire – Fintech Review


Le secteur de l’Internet des objets est en pleine expansion et offre aux individus du monde entier une variété d’appareils et de capteurs numériques. L’IoT (Internet des objets) est un réseau d’appareils connectés à Internet qui collectent et transmettent des informations. Elle transforme le secteur bancaire en personnalisant les récompenses et les offres, en améliorant la gestion des capacités, en recouvrant les dettes et en détectant la fraude. Il y a une mobilisation et une numérisation rapides dans le secteur des services bancaires. Les entreprises étudient l’utilisation de l’IoT dans la finance pour exploiter les données et réduire les menaces inhérentes à ce secteur. Les banques l’utilisent pour introduire de nouveaux services, modifier leurs méthodes opérationnelles et améliorer l’expérience client au quotidien.

Déploiement facile

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Les applications IoT deviennent plus faciles à concevoir et à déployer à mesure que les gouvernements continuent d’essayer de mettre à niveau l’infrastructure de réseau cellulaire actuelle de leur pays afin d’améliorer la vitesse de communication et la connectivité globale pour leurs citoyens et le développement des services. En outre, les technologies de communication modernes telles que les réseaux de communication 5G, qui offrent une bande passante plus élevée et une latence ultra-faible, permettent l’utilisation de systèmes de communication et une surveillance en temps réel. Il permet aux banques et aux institutions financières de fournir des systèmes de règlement des paiements en temps réel.

L’augmentation de la demande d’applications IoT et la pénétration croissante des appareils portables et des smartphones compatibles IoT propulsent l’IoT (Internet des objets) mondial sur le marché bancaire. Dans le même temps, nous nous attendons à ce que l’évolution dans le domaine de l’IoT et de la technologie cloud offre de nombreuses opportunités de croissance de l’IoT sur le marché bancaire tout au long de la période de prévision. Selon une étude récente menée par Allied Market Research, l’Internet des objets (IoT) mondial sur le marché bancaire devrait présenter le TCAC le plus rapide au cours de la période de prévision. Les appareils IoT et les appareils informatiques de pointe, par exemple, gagnent du terrain sur le marché mondial en raison de leurs applications améliorant la productivité et à haut débit. En outre, un large éventail de fournisseurs fabriquent des appareils IoT. Cela accroît la pénétration des appareils connectés dans l’environnement commercial contemporain.

Comment l’IoT améliore le secteur bancaire ?

Les banques récompensent les clients qui utilisent des cartes de débit/crédit ou des modes de paiement spécifiques avec des points de récompense qui peuvent être échangés de manière particulière. Ces récompenses peuvent ne pas plaire à tous les types de clients, ce qui rend ces systèmes de récompense inefficaces dans la majorité des cas. Grâce à l’intelligence basée sur l’IoT, nous pouvons attirer les clients en les récompensant avec des choix d’échange pertinents en fonction de leurs données démographiques et de leur activité d’achat.

Infosys Limited, Cisco Systems, Inc., IBM Corporation, Accenture PLC, Microsoft Corporation sont quelques-uns des principaux acteurs actifs dans l’IoT sur le marché bancaire. Ces leaders du marché intègrent constamment des stratégies telles que l’expansion géographique, les accords, les collaborations, les fusions et acquisitions, l’expansion du portefeuille de produits et le lancement de produits innovants pour améliorer leur position sur le marché. Par exemple, la société indienne Bajaj Allianz General Insurance propose une assurance accidents personnelle basée sur l’IoT. Elle couvre les enfants lorsqu’ils voyagent dans un bus scolaire. Nous suivons le bus et les écoliers grâce à l’IoT. Il propose une localisation en temps réel via GPS et des balises intégrées dans les cartes d’identité des enfants.

Activité de fusions et acquisitions…

carte mère noire et grise
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Par ailleurs, Chappuis Halder & Cie, société mondiale de conseil en stratégie et en management, spécialisée dans le secteur des services financiers, a été rachetée par Capgemini en mai 2022. Avec cette acquisition, l’entreprise souhaitait accroître sa connaissance globale du secteur des services financiers. C’est une exigence cruciale pour pouvoir conseiller et aider ses clients du secteur dans leur transformation d’entreprise. D’autre part, Oddity, une société de marketing numérique avec des bureaux en Allemagne, a été rachetée avec succès par Infosys en avril 2022. Cette acquisition renforce les capacités de marque, de création et de conception d’expérience d’Infosys. Parallèlement à sa mise en place en Europe, prête pour le métaverse, Oddity apporte également à Infosys un portefeuille complet de services. Cela inclut la communication et la gestion de la marque centrées sur les services de production internes pour l’AR/VR, le commerce électronique, l’espace numérique et la stratégie d’expérience.

Avantages de l’IoT dans le secteur bancaire :

  1. Expérience bancaire améliorée
  2. Services bancaires en agence efficaces
  3. Amélioration des habitudes financières des consommateurs
  4. Gamme de services élargie au-delà des services bancaires
  5. Expérience de carte de crédit améliorée

Les banques et les institutions financières donnent la priorité à la prévention de la fraude et investissent et recherchent constamment de nouvelles façons de limiter l’utilisation abusive de leurs offres. Des institutions financières de premier plan, telles que HSBC, ont mis en œuvre avec succès des systèmes antifraude basés sur l’IA. Avec la prévention de la fraude comme priorité absolue, l’Internet des objets va changer la donne dans ce domaine. La fraude par carte de crédit/débit peut être évitée en installant des systèmes de surveillance compatibles IoT aux points d’utilisation. Par exemple les guichets automatiques, qui utilisent des techniques d’autorisation plus sécurisées et personnelles. Une autre façon d’éviter l’utilisation abusive des cartes via l’IoT consiste à suivre l’emplacement mobile de l’utilisateur ainsi que l’emplacement d’utilisation de la carte avant d’effectuer toute transaction. Citigroup expérimente des guichets automatiques utilisant la technologie iris-scan pour valider les transactions.

Révolutionner l’expérience bancaire

Pour les établissements de crédit, le recouvrement des créances auprès des emprunteurs professionnels et des particuliers nécessite des frais généraux et des efforts importants. En utilisant des réseaux et des capteurs IoT pour suivre les opérations et l’activité de la chaîne d’approvisionnement des entreprises débitrices, les ISF peuvent déterminer leur volonté de payer sans encourir les frais généraux élevés associés au rebond des chèques. Nous pouvons utiliser des lecteurs de cartes, d’autres appareils de point de vente et un réseau IoT de guichets automatiques pour analyser les dépenses et les revenus d’un emprunteur afin de déterminer son intention et sa capacité à rembourser. Nous pouvons également limiter les dépenses futures d’un défaillant jusqu’à ce qu’il rembourse.

Internet des objets
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Les banques s’efforcent constamment d’étendre leur réseau d’agences et de distributeurs automatiques. Tout en maximisant l’efficacité des unités existantes. Le temps d’attente moyen peut être calculé à l’aide de la surveillance compatible IoT pour enregistrer le nombre d’unités clients par jour afin de déterminer le nombre optimal d’employés et de comptoirs dans chaque succursale. L’utilisation de données de répartition des clients basées sur la géographie peut également contribuer à simplifier les décisions concernant les nouvelles succursales. Nous pouvons utiliser la même méthode pour maximiser le nombre et l’emplacement des distributeurs automatiques de billets en fonction de leur utilisation.

IoT et banque, ce n’est qu’un début…

L’Internet des objets présente un potentiel énorme et des applications illimitées. L’IoT repousse les limites et ouvre de nouveaux marchés aux entreprises Fintech. Les données IoT facilitent la transition des institutions financières des processus traditionnels vers des processus modernisés. Par exemple, Software AG a acquis Stream Sets, un développeur de logiciels d’intégration d’applications et d’entreprises numériques. Cette acquisition visait à distinguer davantage l’offre d’intégration hybride de Software AG pour les clients tout en complétant pleinement la stratégie de croissance rentable à long terme de l’entreprise en mars 2022. De plus, Taulia, l’un des principaux fournisseurs de solutions de gestion du fonds de roulement, a été rachetée par SAP SE. Avec cette acquisition, Taulia opère désormais au sein du groupe SAP en tant que société indépendante avec sa propre marque.

L’IoT sur le marché bancaire devrait connaître une croissance significative dans les années à venir. Cela est dû à la demande accrue de services bancaires numériques et à la nécessité de mesures de sécurité avancées. Les banques peuvent offrir une expérience plus personnalisée et plus pratique aux clients. Ils peuvent le faire en leur permettant d’accéder à leurs comptes et d’effectuer des transactions de n’importe où et à tout moment grâce à la technologie IoT.

L’un des avantages les plus importants de la technologie IoT dans le secteur bancaire est la capacité de suivre le comportement des clients en temps réel. Nous pouvons utiliser ces informations pour améliorer l’engagement client, l’adoption des produits et l’expérience client globale. De plus, nous pouvons utiliser les appareils Internet des objets pour détecter et prévenir la fraude. Réduisant ainsi le risque de perte financière pour les banques et les clients.

Dans l’ensemble, l’Internet des objets sur le marché bancaire a le potentiel de transformer le secteur bancaire. Il peut offrir aux clients une expérience plus fluide et personnalisée tout en améliorant l’efficacité et en réduisant les coûts.


Biographie de l’auteur

Gayatri Mohite est un auteur émergent qui aime explorer de nouvelles choses. Une dépendance à la lecture la motive à écrire. Elle aime aussi chanter, voyager et cuisiner. Une nouvelle recrue qui améliore constamment ses compétences s’est lancée dans un nouveau voyage pour parfaire encore plus son expertise.

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