De plus en plus d’employeurs ajoutent des produits financiers à leurs avantages sociaux et avantages sociaux, et de nombreuses startups se sont lancées dans ce secteur pour apporter leur aide.
La société Fintech Kashable est la dernière en date à attirer également l’attention du capital-risque pour son approche consistant à proposer des produits de crédit et de bien-être financier en tant qu’avantage volontaire parrainé par l’employeur.
L’application de prêt de Kashable. Crédits images : Kassable
La société a levé 25,6 millions de dollars en financement de série B. Revolution Ventures et Moneta Ventures ont codirigé le cycle et ont été rejoints par EJF Capital et Krillion Ventures. Au total, la société a levé 45 millions de dollars en capitaux propres et plus de 175 millions de dollars en capitaux empruntés.
Le bien-être financier est l’un des domaines dans lesquels se lancent de nombreuses startups. Par exemple, Payroll Integrations, Minu, HoneyBee, Addition Wealth et Origin, pour n’en nommer que quelques-uns, ont levé du capital-risque au cours des trois dernières années pour leurs propres approches visant à ajouter le bien-être financier aux avantages sociaux des employés.
Cependant, Einat Steklov et Rishi Kumar, tous deux cofondateurs et co-PDG de Kashable, affirment que leur entreprise se distingue par le fait qu’elle donne non seulement accès à des outils gratuits d’éducation financière, mais qu’elle accorde également des prêts liés à l’emploi.
« Lorsque nous avons commencé notre voyage en 2013, le bien-être financier n’était qu’un concept émergent », a déclaré Kumar à TechCrunch. « Nous avons consacré beaucoup de temps à sensibiliser la communauté des employeurs à la nécessité de ce type de financement. »
Cependant, pendant la pandémie mondiale, lorsque des millions de personnes ont perdu leur emploi, cela a mis en lumière le nombre d’Américains qui n’ont pas eu un seul chèque de paie perturbé leur épargne, a déclaré Kumar.
Dans le but d’aider les employeurs à offrir des avantages sociaux significatifs et aux employés une alternative à l’emprunt sur leurs 401(k) ou d’autres régimes de retraite, Kashable propose des prêts moyens de 4 000 $.
Il s’intègre aux systèmes de paie d’une entreprise, puis utilise ces données pour alimenter sa capacité de souscription entièrement automatisée afin d’accorder un crédit abordable aux employés de cette entreprise. Son algorithme prend en compte les données d’emploi collectives et individuelles, la stabilité des revenus et d’autres facteurs. Les prêts sont automatiquement remboursés par retenues sur salaire.
De plus, Kashable propose des ressources d’éducation financière, notamment des outils de surveillance du crédit, de coaching financier individuel et de budgétisation. Tout cela est gratuit et les employeurs contrôlent ce à quoi leurs employés peuvent accéder.
« Les personnes qui ont emprunté auprès de Kashable ont constaté une amélioration de leur cote de crédit et peuvent voir comment, sur une base mensuelle, leurs actions se traduisent réellement en crédit », a déclaré Steklov dans une interview. « Les deux tiers des personnes constatent une amélioration de leur cote de crédit de 40 ou 50 points en moyenne. C’est important. Cela peut faire passer les gens de la catégorie des subprimes à une catégorie proche du prime. Cela fait une différence par rapport à la possibilité d’emprunter ou de contracter une hypothèque sur une maison.
Depuis la création de Kashable en 2013, la société a accordé 300 000 prêts par l’intermédiaire de plus de 250 employeurs, dont Cigna, Reid Health, Huntington Ingalls, Alight Solutions et Chobani. Le chiffre d’affaires de l’entreprise a augmenté de 50 % par an au cours des dernières années, affirment les cofondateurs. Il a également accordé 300 millions de dollars de prêts par an.
Pendant ce temps, Steklov et Kumar ont l’intention d’utiliser le nouveau capital pour l’expansion, pour accorder des crédits supplémentaires, des services de bien-être financier supplémentaires et pour l’embauche. Ils prévoient de développer l’équipe R&D pour développer davantage sa gamme de produits financiers et son modèle de souscription.
David Golden, associé directeur de Revolution Ventures, et Meirav Har Noy, co-fondateur et associé directeur de Moneta Ventures, rejoindront le conseil d’administration de Kashable dans le cadre de l’investissement.
« C’est un domaine que je trouve intrinsèquement intéressant car il y a tellement d’innovation dans la façon dont nous fournissons du crédit aux personnes sous-bancarisées », a déclaré Golden dans une interview. « C’est un énorme problème aux États-Unis. Il s’agit d’un domaine qui a été largement adopté par la communauté du capital-risque, mais qui n’a pas connu beaucoup de succès. Kashable a un modèle d’acquisition de clients différent via les employeurs et un modèle de souscription différent. Ils peuvent consulter l’historique d’emploi en temps réel et accéder aux paies bihebdomadaires. Je n’avais vu cela nulle part ailleurs aux États-Unis.