Réglementation Fintech : nouvelles solutions dans un paysage complexe – Fintech Singapore


Si l’on examine le paysage réglementaire des technologies financières, on y verra un réseau complexe de lois, de réglementations et de cadres changeants.

Cependant, de nombreuses juridictions ont une approche insulaire et les entreprises tardent à collaborer en matière de prévention de la fraude. C’est pourquoi le déficit de connaissances se creuse, entraînant une perte prévue de 48 milliards de dollars due à la fraude en 2023.

Les données de la plateforme de vérification à cycle complet Sumsub montrent que plus de 70 % des comportements frauduleux se produisent après l’intégration, et de nombreuses entreprises utilisent des processus de surveillance des transactions obsolètes.

Des solutions sophistiquées de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) sont souvent utilisées, mais les prochaines étapes de conformité ne sont pas adaptées à leur objectif. Les clients peuvent être vérifiés correctement au début, mais la fraude se produit ultérieurement.

Le guide fintech que les fraudeurs détestent

Les processus défectueux dans le monde de la fintech peuvent être résolus en utilisant la réglementation comme guide innovant. La première étape consiste à comprendre les exigences AML dans les régions clientes de l’organisation, et la seconde consiste à étudier les réussites réglementaires.

Sumsub a créé le guide ultime de KYC/AML et de prévention de la fraude pour les Fintechs afin de fournir toutes les informations nécessaires en un seul endroit. Toutes les principales régions du monde sont couvertes, y compris la région APAC et ses exigences réglementaires.

Capitaliser sur les modèles mondiaux

Comprendre les modèles au sein du paysage réglementaire des fintechs est crucial si les fintechs veulent en tirer parti. Ainsi, le guide Sumsub met en évidence comment différents services fintech, bases de consommateurs et réglementations associées transforment le paysage.

Par exemple, une étude récente du BCG prédit que la région APAC sera le plus grand marché de technologie financière d’ici 2030, représentant 25 % des valorisations bancaires mondiales.

Les plus grandes fintechs, les populations sous-bancarisées les plus nombreuses et les données démographiques expertes en technologie dans la région APAC expliquent cette prédiction.

Appliquer des flux de vérification résistants à la fraude

Les fraudeurs aiment les systèmes génériques qui manquent de personnalisation. Le guide de Sumsub explique pourquoi une approche générique ou « à cocher » affaiblit les stratégies de gestion des risques fintech, et comment y remédier grâce à un processus dynamique de KYC/AML et de surveillance des transactions.

Cela inclut des normes de conformité élevées, une vérification spécifique à chaque juridiction, une automatisation et une orchestration rapides, une gestion complète du cycle de vie du client ainsi qu’une facilité d’utilisation sans code.

Voici un résumé des étapes utilisées pour fournir des flux de vérification de classe mondiale :

1. Inscription et présélection

Les utilisateurs s’identifient lors de l’inscription en fournissant leur nom et leur pays de résidence (ou nationalité) sans soumettre de documents. Il s’agit d’un paramètre simple qui accélère l’enregistrement.

2. Vérification d’identité

Sumsub valide les documents d’identité via des sources fiables et des bases de données externes sont utilisées pour vérifier l’authenticité des documents. Cette option n’est pas disponible partout, mais de nombreux pays sont couverts et la liste ne cesse de s’allonger.

3. Contrôle de la LBC et des sanctions

Les clients à haut risque sont facilement détectés grâce au dépistage AML et vérifiés en permanence par rapport aux listes de surveillance mondiales, aux sanctions, aux PPE et aux médias défavorables.

Utiliser la surveillance des transactions personnalisée par la fintech

La surveillance des transactions Fintech fait partie intégrante de l’ensemble du flux de vérification, ce qui signifie que la vérification des utilisateurs, de l’entreprise et des transactions est connectée. Chaque point de données disponible est utilisé pour évaluer les utilisateurs, les risques et les modèles suspects.

La solution Sumsub Transaction Monitoring permet aux fintechs de consulter des informations détaillées sur chaque transaction, de signaler la transaction si nécessaire et de prévenir les pertes liées à la fraude en détectant les activités suspectes.

Les solutions de surveillance des transactions Fintech couvrent les étapes suivantes :

  1. Transfert de données de transactions : Les données sur les transactions, les méthodes de paiement et les clients sont collectées via une API sécurisée.
  2. Surveillance continue des transactions : Chaque transaction est filtrée en temps réel et les activités suspectes sont détectées selon des règles définies.
  3. La gestion de cas: Les alertes sont configurées pour découvrir et approfondir les transactions suspectes et les détails des clients associés.
  4. Rapports : Les rapports d’activités suspectes (SAR) sont formés sur demande pour être envoyés au régulateur.

Points clés à retenir

L’accès à l’écosystème fintech est essentiel au succès, car des ensembles d’organisations travaillent ensemble pour surmonter des défis communs. Cependant, les mêmes défis en matière de vérification d’identité, de fraude et de surveillance des transactions constituent toujours des obstacles mondiaux.

Le nouveau guide de Sumsub couvre les meilleures solutions de vérification de la fintech et comment les utiliser :

Oubliez l’approche par case à cocher : Appliquez des solutions approfondies de KYC/AML et de surveillance des transactions afin que leur entreprise puisse aller au-delà de la conformité générique et offrir une protection avancée contre les comportements frauduleux.

Concentrez-vous sur les parcours clients complets : La majorité des activités frauduleuses se produisent après l’étape KYC, les sociétés fintech doivent donc vérifier les activités d’un client tout au long du parcours utilisateur avec un processus de surveillance continue des transactions.

Consolidez les plateformes KYC/AML, KYB et Transaction Monitoring : Appuyez-vous sur une plate-forme unique qui couvre l’intégralité du parcours utilisateur, afin que le temps et les ressources ne soient pas gaspillés auprès de plusieurs fournisseurs.

100 % des fintechs souhaitent une confiance constante de leurs clients tout en améliorant la conformité, les taux de réussite des vérifications et la croissance du marché. Mais comment peuvent-ils équilibrer ces trois objectifs ?

Lisez le guide ultime de KYC/AML et de prévention de la fraude pour les Fintechs pour obtenir des réponses pratiques dans un paysage en constante évolution.

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