Rester en tête dans le jeu de la prévention de la fraude en Asie-Pacifique – Fintech Singapore


Au milieu d’une révolution numérique qui déferle sur l’Asie-Pacifique, la région se trouve à l’aube d’un changement profond. Si cette vague technologique a apporté une commodité et une connectivité sans précédent, elle a également révélé un côté obscur : une vague de fraude croissante et de plus en plus sophistiquée qui menace les fondements de notre société numérique.

Des rapports récents ont tiré la sonnette d’alarme, révélant qu’un consommateur sur quatre en Asie-Pacifique a été victime d’une fraude en ligne. Pour répondre à cette question urgente, un groupe d’experts a assemblé à éclairer le paysage changeant de la fraude.

S’appuyant sur les connaissances du secteur, ils ont exploré les tendances émergentes, les dernières stratégies et technologies de prévention de la fraude, ainsi que l’équilibre complexe entre le maintien de la sécurité et la garantie d’une expérience utilisateur transparente.

Ce débat est mené par des personnalités notables du domaine, notamment Beaver Chua, responsable de la lutte contre la fraude et la conformité en matière de criminalité financière chez OCBC ; Yeoh Chen Chow, co-fondateur de Fave ; Gabby Tomas, directeur des risques et chef du groupe de gestion des risques chez RCBC, et Nicholas Stipp, vice-président et directeur général Asie-Pacifique chez Ekata, une société Mastercard. Vincent Fong, rédacteur en chef de Fintech News Malaysia, a modéré la conversation.

Tendances alarmantes en matière de fraude

Nicholas Stipp, directeur général d’Ekata, a souligné une tendance inquiétante en matière de fraude : l’industrialisation des activités frauduleuses. Les fraudeurs ne sont plus des acteurs solitaires opérant de manière isolée. Au lieu de cela, ils ont exploité la puissance de la technologie pour créer de vastes réseaux d’opérations frauduleuses.

L’une des évolutions les plus alarmantes est l’utilisation de l’IA générative par ces criminels, leur permettant d’automatiser et d’étendre leurs attaques. Cela signifie qu’ils peuvent reconstituer rapidement et efficacement des identités synthétiques qui ressemblent étroitement à de vrais profils, souvent achetés sur le dark web.

Selon Nicholas, la véritable préoccupation réside dans l’élément humain de ces opérations. Les pays d’Asie du Sud-Est, comme le Myanmar et le Cambodge, sont devenus des foyers d’activités frauduleuses, où de grands groupes de personnes sont forcés de collaborer pour orchestrer des escroqueries.

Ces opérations sont technologiquement avancées et exploitent les individus contre leur gré, intensifiant ainsi le rythme des attaques frauduleuses.

Perspectives des entreprises sur la fraude

prévention de la fraude

En mettant l’accent sur le point de vue commercial, Yeoh Chen Chow, co-fondateur de Fave, a offert son point de vue sous un angle différent.

Il a souligné l’importance de maintenir la continuité des activités tout en se protégeant contre la fraude. Il a souligné que l’essor de l’automatisation et de l’IA a permis aux fraudeurs de mener des attaques à grande échelle.

La fraude à l’identité synthétique, dans laquelle les criminels créent des identités entièrement fictives, constitue une menace importante. La fraude par ingénierie sociale a également évolué, les attaquants ayant recours à des tactiques plus sophistiquées pour manipuler des victimes sans méfiance.

Pour relever ces défis, les entreprises doivent rester vigilantes et garder une longueur d’avance sur les fraudeurs. La collaboration avec les pairs du secteur et les autorités est cruciale, car les fraudeurs ciblent souvent plusieurs plateformes.

Chen Chow a souligné l’importance de la création du Portail national de la fraude en Malaisie pour centraliser les informations liées à la fraude et renforcer la collaboration entre les parties prenantes. De telles initiatives peuvent rationaliser le processus de signalement et d’enquête, ce qui rend plus difficile pour les fraudeurs d’opérer en toute impunité.

Une perspective bancaire

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Beaver Chua, responsable de la lutte contre la fraude et la conformité en matière de criminalité financière chez OCBC, a fourni des informations sur le secteur bancaire. Il a souligné la prévalence croissante des escroqueries en ligne, notamment en matière d’emploi, de commerce électronique, d’amour et d’usurpation d’identité gouvernementale.

La pandémie a accéléré le déplacement des activités frauduleuses en ligne, permettant aux fraudeurs d’atteindre plus facilement un public plus large.

Il a identifié une tendance inquiétante liée aux logiciels malveillants Android, soulignant que les contrôles traditionnels sont moins efficaces pour lutter contre cette menace émergente.

Ces attaques de logiciels malveillants peuvent entraîner des piratages complets de comptes, ce qui représente un défi de taille pour les banques et leurs clients. Le secteur bancaire met en œuvre de nouveaux contrôles pour faire face à cette menace en évolution.

Les deux dimensions distinctes de l’évolution de la fraude

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Gabby Tomas, directrice des risques chez RCBC, a souligné deux dimensions du paysage changeant de la fraude. La première dimension implique une sophistication accrue des attaques, telles que le phishing ciblé et l’ingénierie sociale.

La deuxième dimension est l’élargissement de la zone de risque due à la transformation numérique, à l’adoption de la technologie cloud et à l’utilisation de l’intelligence artificielle par les entreprises et les acteurs malveillants.

Il a souligné que, bien que bénéfique pour les entreprises légitimes, l’IA permet aux fraudeurs d’améliorer la qualité et le taux de réussite de leurs attaques. Les fraudeurs ne ciblent pas seulement les individus mais également les entreprises et les chaînes d’approvisionnement.

La première dimension concerne la sophistication croissante des attaques, motivée par les progrès de l’IA et de la technologie des deepfakes. Les fraudeurs déploient désormais des méthodes plus ciblées et plus convaincantes, ce qui rend encore plus difficile la détection des escroqueries.

Essentiellement, la démocratisation des outils de fraude et l’expansion de la surface d’attaque ont créé un environnement dans lequel les criminels sont plus puissants que jamais.

Le rôle de l’intelligence artificielle

L’intelligence artificielle, souvent considérée comme une arme à double tranchant, recèle un immense potentiel pour contribuer à la prévention de la fraude et aider les fraudeurs.

Les organisations peuvent exploiter les analyses basées sur l’IA pour détecter les anomalies et les modèles indiquant des activités frauduleuses. Ces systèmes peuvent tirer des enseignements des données historiques et s’adapter à l’évolution des tactiques de fraude, offrant ainsi une protection en temps réel.

Cependant, comme l’a prévenu Nicholas, les fraudeurs peuvent exploiter l’IA pour affiner leurs attaques. Le contenu généré par l’IA, les vidéos deepfakes et les chatbots qui imitent les interactions humaines sont de plus en plus sophistiqués.

Cela souligne la nécessité d’une approche proactive et dynamique de la prévention de la fraude, qui garde une longueur d’avance sur les menaces émergentes.

Atténuer la fraude dans un monde numérique

À mesure que le paysage numérique continue d’évoluer, les méthodes employées par les fraudeurs évoluent également. Les organisations et les individus doivent adapter et mettre en œuvre des stratégies innovantes pour atténuer la fraude.

Un aspect essentiel de la prévention de la fraude est l’utilisation de technologies avancées. Nicholas a noté que les fraudeurs exploitent l’IA générative pour créer des identités synthétiques qui ressemblent à de vrais profils.

Pour contrer cela, les organisations doivent exploiter la puissance de l’IA et du machine learning pour détecter la fraude. Ces technologies peuvent analyser de vastes ensembles de données en temps réel pour identifier les anomalies et signaler les activités frauduleuses potentielles.

De plus, l’augmentation des attaques d’ingénierie sociale nécessite de se concentrer sur l’éducation et la sensibilisation des utilisateurs. Chen Chow a souligné la prévalence des escroqueries exploitant la psychologie humaine.

Les utilisateurs doivent être informés des risques et des tactiques employées par les fraudeurs. Des campagnes de formation et de sensibilisation régulières peuvent permettre aux individus de reconnaître et de signaler les activités suspectes.

Beaver a souligné l’importance de la collaboration avec des pairs de l’industrie et des organisations spécialisées dans la prévention de la fraude. Le partage de renseignements sur les menaces et des meilleures pratiques peut améliorer considérablement la capacité d’une organisation à lutter efficacement contre la fraude.

De plus, l’adoption de mesures d’authentification multifacteur et de sécurité biométrique peut ajouter des couches de protection robustes contre les piratages de comptes.

Gabby a souligné la nécessité d’une surveillance et d’une adaptation continues pour garder une longueur d’avance sur les fraudeurs. Les organisations doivent investir dans une chasse proactive aux menaces, en recherchant activement les signes d’activités malveillantes au sein de leurs réseaux. Cette approche permet d’identifier les menaces avant qu’elles ne s’aggravent et ne causent des dommages importants.

Rôle du gouvernement et de la réglementation

Gabby a souligné la démocratisation de la fraude sur le Web profond, où les solutions anti-fraude sont facilement disponibles dans le commerce. Cette accessibilité permet à un plus grand nombre d’acteurs malveillants de mener des attaques avec plus de facilité et de sophistication.

Les fraudeurs peuvent rapidement tirer les leçons des attaques précédentes et améliorer leurs tactiques au fil du temps, ce qui représente un défi important pour les efforts de cybersécurité.

Si les entreprises et les particuliers jouent un rôle crucial dans la prévention de la fraude, les gouvernements et les organismes de réglementation jouent également un rôle central dans la création d’un environnement numérique sécurisé.

Les gouvernements doivent adopter des réglementations strictes en matière de cybersécurité et promouvoir le partage d’informations entre les institutions financières, les organismes chargés de l’application de la loi et les fournisseurs de technologies.

Les panélistes ont unanimement souligné l’importance de la collaboration dans la lutte contre la fraude. Ils ont souligné la nécessité pour les gouvernements, les industries et les organisations de travailler ensemble pour partager des informations, mettre en œuvre des mesures de cybersécurité robustes et créer des partenariats public-privé.

En présentant un front uni contre la fraude, il devient possible de décourager les acteurs les plus faibles et d’augmenter les chances d’attraper et de poursuivre en justice les personnes impliquées dans des activités malveillantes.

L’élément humain

Malgré les progrès technologiques en matière de détection des fraudes, l’élément humain reste un facteur essentiel. Les attaques d’ingénierie sociale exploitent la psychologie et les émotions humaines pour manipuler les victimes et les amener à divulguer des informations sensibles ou à accomplir des actions qui profitent aux fraudeurs.

Chen Chow a partagé des anecdotes d’individus tentant de riposter contre des fraudeurs, illustrant la complexité psychologique de ces interactions.

Éduquer les individus sur les tactiques utilisées par les fraudeurs et favoriser un sentiment de vigilance est essentiel pour réduire le taux de réussite des attaques d’ingénierie sociale.

Naviguer dans le paysage complexe de la fraude

Renforcer les lignes de front financières-

Comme l’a souligné le panel d’experts, le monde de la fraude évolue à un rythme alarmant. Les fraudeurs exploitent la puissance de la technologie et exploitent les vulnérabilités créées par une transformation numérique rapide.

Les menaces sont multiples et en constante évolution, depuis la fraude d’identité synthétique jusqu’aux attaques de logiciels malveillants et aux escroqueries d’ingénierie sociale.

Les entreprises, les institutions financières et les gouvernements doivent adopter une approche collaborative pour relever ces défis. Le partage des connaissances, des ressources et des meilleures pratiques est essentiel pour garder une longueur d’avance sur les fraudeurs.

L’IA jouant un rôle central dans la prévention et la perpétration, il est crucial d’investir dans des technologies de pointe et de s’adapter continuellement aux menaces émergentes.

En fin de compte, la lutte contre la fraude se poursuit, tout comme la lutte contre un virus en mutation. Cependant, avec vigilance, coopération et solutions innovantes, nous pouvons nous efforcer de créer un paysage numérique plus sûr pour les entreprises et les consommateurs.

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