Libérer la puissance de la banque en tant que service

Introduction

1. Comprendre le modèle BaaS

2. Exemples concrets de BaaS

2.1. Raisin

2.2. Honnêtement

2.3. Banc Fidor

3. L’avenir du BaaS

3.1. Innovation

3.2. Augmentation de la concurrence

Conclusion

Introduction

Dans un paysage financier en évolution rapide, un nouveau paradigme remodèle continuellement les modèles bancaires traditionnels. L’une des innovations du système bancaire ouvert qui a récemment gagné du terrain est la banque en tant que service (BaaS). Les startups Fintech, les entités non bancaires et d’autres instituts financiers adoptent cette approche innovante pour offrir aux consommateurs divers produits et services financiers.
BaaS élimine avec succès les silos bancaires traditionnels, offrant une approche modulaire dans laquelle plusieurs services financiers tels que les paiements, les prêts et la gestion des comptes deviennent accessibles.
Cet article traite de l’idée du BaaS, des tendances à surveiller et de la manière dont le secteur financier est affecté.

1. Comprendre le modèle BaaS

Aujourd’hui, presque tout le monde possède un smartphone, qui permet aux clients des banques d’accéder à leurs opérations de paiement depuis n’importe où dans le monde. La banque en tant que service (BaaS) permet aux clients d’accéder à ces fonctionnalités directement depuis le site Web d’un commerçant, comme le traitement des paiements.
Ainsi, le BaaS est souvent considéré comme une avancée technologique dans laquelle les entreprises non bancaires offrent des services financiers à leurs clients sans avoir besoin de construire une infrastructure bancaire. Les API, ou interfaces de programmation d’applications, facilitent la communication entre le fournisseur et l’infrastructure de la banque. Le fournisseur propose diverses solutions financières que les sociétés de technologie financière peuvent utiliser. À leur tour, les prestataires offrent à leurs clients finaux un accès aux services bancaires.
Le BaaS ne se limite pas aux entreprises de technologie financière ; de nombreuses entreprises de différents secteurs ont commencé à explorer les possibilités de cette avancée technologique. Un exemple est celui d’Amazon, qui envisage d’utiliser sa plateforme de prêt sur le marché pour accorder des prêts aux petites entreprises aux États-Unis.

2. Exemples concrets de BaaS

Après une brève compréhension du BaaS, voici quelques exemples de la façon dont la banque en tant que service est utilisée sur le marché :

2.1. Raisin

Raisin est l’un des marchés d’épargne et d’investissement les plus performants d’Europe et utilise également le BaaS pour offrir à ses consommateurs une sélection diversifiée d’alternatives d’épargne et d’investissement auprès de nombreuses banques partenaires à travers l’Europe. Raisin a été le premier client britannique à utiliser la solution BaaS de Starling Bank, ce qui lui a permis de profiter d’une architecture API simplifiée pour la création de comptes, le traitement des transactions et le placement de capitaux auprès de ses banques partenaires du marché.

2.2. Honnêtement

Qonto est une société fintech qui a lancé le premier compte bancaire professionnel en France, dans le but de permettre aux entreprises et aux entrepreneurs d’enregistrer plus facilement des comptes professionnels, de recevoir des cartes de paiement et d’accéder aux services de comptabilité. Son fournisseur BaaS, Treezor, joue un rôle important via sa licence API et Electronic Money Institution (EMI), permettant à Qonto de mettre en place un service numérique à destination des entrepreneurs et PME.

2.3. Banc Fidor

Fidor, une société allemande de technologie financière, est actuellement un exemple populaire de fournisseur BaaS. Il s’est associé à l’échange de crypto-monnaie Kraken. Fidor dispose d’un système d’exploitation propriétaire et d’une architecture modulaire basée sur le cloud, qui offre une expérience bancaire numérique complète aux clients particuliers et PME en Allemagne. Fidor est également une source de financement Kraken en Europe, offrant un soutien à la collecte de fonds en EUR.

3. L’avenir du BaaS
Selon les visionnaires de la finance, le BaaS a un avenir prévisible qui offrira plusieurs opportunités aux fintechs et aux banques traditionnelles. Jetons un coup d’œil rapide aux principales opportunités futures :

3.1. Innovation

BaaS est prêt pour l’innovation. En collaborant avec les FinTech, les banques conventionnelles pourraient tirer parti de leurs ressources et de leur savoir-faire pour créer et proposer des services et des solutions financiers de pointe répondant aux demandes évolutives de leur clientèle. Les FinTechs peuvent également utiliser BaaS pour fournir des produits individualisés adaptés aux exigences et désirs uniques de leurs clients.

3.2. Augmentation de la concurrence

Pour fournir des biens et services financiers à ses clients, BaaS permet à d’autres entreprises de tirer parti de l’infrastructure et des services des banques traditionnelles. En offrant aux clients des alternatives et une commodité supplémentaires et en aidant les petites entreprises et les start-ups à entrer sur le marché financier sans avoir à investir dans des infrastructures et une conformité coûteuses, il stimule la concurrence dans le secteur financier.

Conclusion

Au cours des dernières années, le banking as a service (BaaS) est devenu une tendance importante dans le secteur financier. Des entreprises de toutes tailles tirent parti de cette solution pour optimiser leurs opérations et offrir de meilleurs services financiers à leurs clients. Le BaaS gagne du terrain et offre aux clients des produits financiers plus individualisés et plus facilement disponibles ; ainsi, l’avenir du secteur bancaire devrait être façonné par la coopération entre les banques traditionnelles et les organisations non bancaires.

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