Depuis quelques années, tous ceux qui travaillent dans la fintech parlent de finance intégrée. Il s’agit probablement de la prochaine révolution des services financiers : intégrer les services financiers à d’autres produits et services afin que ces services soient aussi transparents que possible pour les utilisateurs finaux.
C’est pourquoi il est intéressant de voir que Swan, une startup française travaillant sur la banque embarquée, a réussi à lever un tour de table de série B de 40 millions de dollars (37 millions d’euros). Premièrement, c’est important car il s’agit d’un gros tour de table pour l’écosystème technologique français, car les grands tours de table ne sont plus aussi courants qu’avant.
Deuxièmement, cela prouve qu’il y a encore de la place pour une start-up relativement nouvelle qui tente de créer la solution bancaire intégrée définitive pour l’Union européenne. Swan n’est pas la première startup bancaire intégrée en Europe. Certaines entreprises comme Solaris et Treezor travaillent sur ce sujet depuis des années. D’autres géants de la fintech comme Adyen et Stripe ont lancé leurs propres services bancaires intégrés. Aux États-Unis, les sociétés bancaires intégrées comme Unit et Synctera ont prospéré.
Swan pense pouvoir bâtir une société bancaire mieux intégrée en se concentrant sur une poignée de piliers : créer autant que possible des fonctionnalités natives pour améliorer l’expérience des développeurs et des clients finaux, en fournissant à la fois une interface bancaire prête à l’emploi et une API à part entière. et localiser le produit autant que possible pour chaque marché européen.
Lakestar dirige le cycle de financement d’aujourd’hui, les investisseurs existants de Swan investissant également plus d’argent dans la startup. Accel a dirigé le tour de table de série A de Swan en 2021. Creandum et Bpifrance ont investi au stade de l’amorçage et Swan faisait à l’origine partie du studio de startup eFounders.
Toute entreprise peut devenir une banque
Le principe de base de Swan est que toute entreprise peut créer des comptes de paiement et ajouter des produits financiers à ses services existants en utilisant Swan. Swan s’associe à des sociétés SaaS, des places de marché et même à d’autres startups fintech afin qu’elles puissent proposer des fonctionnalités bancaires en marque blanche. Ses clients incluent Carrefour, Pennylane, Alma, Agicap, Factorial et Expensya.
« Nous assumons toutes les opérations bancaires et tous les risques pour nos clients, afin qu’ils n’aient pas à s’en soucier et puissent se concentrer sur la création du meilleur produit », a déclaré le co-fondateur et PDG Nico Benady.
Chaque compte de paiement est accompagné d’un IBAN individuel — cet IBAN peut être localisé pour les clients français, allemands et espagnols. Swan prend ensuite en charge les paiements et les paiements à partir de ces comptes ainsi que les prélèvements automatiques SEPA.
« Nous avons lancé les paiements entrants et sortants SEPA en 2021 et nous l’avons amélioré au fil du temps. Tout est construit en interne et cette année, nous avons ajouté le prélèvement automatique SEPA », a déclaré Benady. « Il est important pour moi que Swan construise le plus possible nous-mêmes, au plus près du métal. C’est grâce à cette propriété que nous permettons à l’utilisateur final d’offrir la meilleure qualité d’expérience possible.
En ce qui concerne les cartes, Swan peut être utilisé pour générer des cartes virtuelles et physiques fonctionnant avec Apple Pay et Google Pay. Tout est paramétrable, comme les montants maximums, les devises, les commerçants agréés, etc.
Swan compte 100 clients qui ont traité plus de 7 milliards d’euros de transactions. Avec le cycle de financement d’aujourd’hui, l’entreprise souhaite renforcer ses principaux atouts. Swan ajoutera davantage de méthodes de collecte des paiements, telles que les prélèvements automatiques et les paiements par carte. La société étudie également les capacités de prêt à l’avenir.
De nouveaux IBAN locaux arriveront bientôt, comme les numéros de compte commençant par NL et IT pour les Pays-Bas et l’Italie. La startup tentera ensuite d’intégrer de nouveaux clients dans ces deux pays européens.