ZayZoon, qui prête de l’argent aux employés pour…


ZayZoon, une entreprise de technologie financière qui a débuté en facturant 5 $ à ses employés pour être payés plus tôt, a levé 34,5 millions de dollars dans le cadre d’une ronde de série B codirigée par Framework et EDC avec la participation d’ATB Financial.

Le PDG Darcy Tuer a déclaré que les fonds, qui portent le total levé par ZayZoon à 53 millions de dollars, seront destinés à « doubler » la croissance de ZayZoon et à accélérer le développement de nouvelles fonctionnalités sur sa feuille de route de produits.

« ZayZoon a pour mission d’économiser 10 milliards de dollars à 10 millions d’employés. Nous y parviendrons en nous concentrant sans relâche sur l’aide aux employés qui ont du mal à joindre les deux bouts », a déclaré Tuer à TechCrunch dans une interview par courrier électronique. « Dans le même temps, les petites et moyennes entreprises sont confrontées à leurs propres défis financiers et peinent à recruter des talents. ZayZoon aide les employeurs à recruter et à réduire le turnover tout en protégeant les employés des prêts abusifs et des frais bancaires inutiles.

Tuer a cofondé ZayZoon, basé à Calgary, avec Tate Hackert et Jamie Ha en 2014. Tuer, un entrepreneur en série, a mis à l’échelle la preuve de concept initiale de Hackert, et Tuer et Hackert ont rencontré Ha, un banquier d’investissement, lors d’un événement de startup local qui ZayZoon y participait.

Hackert a eu l’idée de créer cette entreprise plusieurs années avant de rencontrer Tuer et Ha. Après avoir gagné de l’argent en travaillant sur une plate-forme de pêche commerciale, Hackert – alors âgé de 16 ans – a prêté de l’argent via Craigslist et le site canadien de petites annonces Kijiji pour aider les employés à combler les écarts entre les chèques de paie.

En près de 10 ans depuis sa création, Tuer affirme que ZayZoon est devenue l’une des applications de ce type à la croissance la plus rapide, acquérant plus de 10 000 clients professionnels à travers les États-Unis et s’associant avec plus de 160 prestataires de services de paie.

« ZayZoon permet aux employés d’accéder à leur salaire chaque fois qu’ils en ont besoin, au lieu d’avoir à attendre le jour de paie », a déclaré Tuer. « Cela les aide à éviter les prêts sur salaire ou à faire face à des frais bancaires inutiles. »

ZayZoon appartient à la catégorie des fintechs connues sous le nom d’accès aux salaires gagnés (EWA), qui fonctionnent en grande partie sur le même principe. Moyennant des frais – dans le cas de ZayZoon, 5 $ – les employés peuvent demander tôt une partie de leur salaire régulier. ZayZoon permet aux employés de retirer un minimum de 20 $ et un maximum de 200 $ par période de paie.

ZayZoon et d’autres sociétés d’EWA présentent leurs produits comme un moyen d’aider les clients à éviter les prêts à taux d’intérêt élevés et les cartes de crédit. Mais la réalité est souvent moins rose que ne le suggère leur marketing.

Crédits images : ZayZoon

Certains groupes de consommateurs soutiennent que les programmes EWA comme celui de ZayZoon devraient être classés comme des prêts en vertu de la loi américaine sur la vérité sur les prêts, qui prévoit des protections telles que l’obligation pour les prêteurs de donner un préavis avant d’augmenter certains frais. Les utilisateurs ne sont pas légalement tenus de rembourser ZayZoon et ZayZoon ne prendra aucune mesure pour collecter les paiements.

ZayZoon propose une option de paiement sans frais. Cependant, elle oblige les employés à accepter les paiements sous forme de cartes-cadeaux pour les partenaires commerciaux tels que CVS et Target et à accepter de partager leurs informations personnelles, notamment leur nom, leur date de naissance, leur sexe et leur adresse, à des fins publicitaires. (Les travailleurs peuvent envoyer un e-mail au support client de ZayZoon pour demander que leurs données soient supprimées, mais il n’existe pas de mécanisme intégré à l’application pour faciliter cette tâche.)

Des frais de 5 $ par période de paie peuvent sembler peu élevés. Mais cela peut s’additionner, surtout pour un travailleur à faible revenu – et les conséquences peuvent être désastreuses. Seulement 100 $ d’économies de moins peuvent rendre les familles plus susceptibles de recourir à des prêts abusifs et de renoncer au paiement de leurs factures de services publics, selon une étude de 2020. Et on estime qu’aux États-Unis, une famille sur cinq dispose de moins de deux semaines d’épargne liquide.

ZayZoon, comme ses concurrents Refyne, Branch, DailyPay et Even, affirment être un outil de rétention pour les entreprises. Mais il reste à déterminer si les programmes EWA constituent un bénéfice net pour les entreprises. En prenant Walmart comme exemple, le géant de la vente au détail avait de grands espoirs de stimuler la rétention en donnant aux employés un accès anticipé aux salaires gagnés. Au lieu de cela, l’étude a révélé que les employés utilisant le service d’accès anticipé au salaire avaient tendance à démissionner plus rapidement.

Quoi qu’il en soit, l’utilisation d’EWA est en augmentation. Un rapport de 2021 du cabinet de recherche Aite-Novarica estime que les travailleurs ont accédé à 9,5 milliards de dollars via les applications EWA en 2020, contre 6,3 milliards de dollars en 2019 et 3,2 milliards de dollars en 2018.

À mesure que leur popularité auprès des travailleurs – en particulier ceux ayant des cotes de crédit plus faibles – augmente, les régulateurs commencent à intervenir. En juin, le Nevada a promulgué une loi qui exige que les prestataires d’accès anticipé aux salaires soient audités et examinés par l’État. Le mois suivant, le Missouri a adopté une loi qui oblige les sociétés EWA à s’enregistrer auprès de l’État, à payer des frais d’enregistrement de 1 000 $ et à conserver les relevés de paiement pendant au moins deux ans.

ZayZoon, qui est l’une des plus grandes startups d’EWA avec 102 employés, ne laisse pas la surveillance accrue entraver son expansion.

« Nous sommes en discussions régulières avec la communauté des investisseurs institutionnels et avons décidé de procéder à une augmentation opportuniste », a déclaré Tuer. « Le renforcement de notre bilan nous aidera à consolider la place de ZayZoon en tant que leader de sa catégorie. »

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