Bfree, une startup technologique de recouvrement de créances basée au Nigeria, a été fondée pour automatiser et introduire des processus éthiques de recouvrement de créances après que ses fondateurs ont été témoins de l’utilisation et des effets néfastes de techniques de recouvrement agressives, telles que les appels incessants et la honte de la dette, par des prêteurs numériques prédateurs. .
Après son lancement en 2020, la startup a introduit un certain nombre de méthodes de recouvrement de créances évolutives, notamment une plateforme en libre-service, qui permet aux emprunteurs de mettre en place de nouveaux plans de paiement, et des outils d’IA conversationnelle (chatbots et callbots), dans le cadre de ses recouvrements. -une offre de service. Ces outils garantissent un service après-vente humain aux emprunteurs et une action basée sur des données comportementales et financières.
Au fil des années, sa clientèle s’est élargie pour inclure certaines des plus grandes banques du Ghana, du Kenya et du Nigeria, où elle prévoit de poursuivre son expansion, soutenue par le nouveau financement de 2,95 millions de dollars qu’elle vient d’obtenir lors d’un cycle mené par Capria Ventures. Angaza Capital, GreenHouse Capital, Launch Africa, Modus Africa, Axian CVC et un certain nombre d’investisseurs providentiels ont également participé au tour de table qui a porté le financement total levé à 6,5 millions de dollars, y compris le tour de table non divulgué de 1,1 million de dollars de l’année dernière.
Julian Flosbach (PDG), qui a co-fondé la startup avec Chukwudi Enyi (COO) et Moses Nmor (CPO), a déclaré à TechCrunch que même si Bfree a commencé avec des prêteurs numériques, qui, selon lui, sont prompts à adopter ses produits, ils ne fonctionnent actuellement que avec une poignée d’entre eux, car leur priorité est les banques, qui contribuent à hauteur de 70 % aux revenus.
« En raison de l’immense pression exercée pour augmenter nos marges, nous avons dû soit augmenter les prix, soit abandonner un grand nombre de petits clients », a déclaré Flosbach, ajoutant qu’il est logique d’un point de vue commercial de travailler avec les banques en raison de leurs portefeuilles de prêts importants par rapport aux banques. prêteurs numériques. La startup sert actuellement 14 clients, même si elle en a travaillé avec 45 depuis son lancement.
Bfree affirme que 92 % de ses interactions avec les clients sont entièrement automatisées, mais a maintenu un centre d’appels, géré par une petite équipe, lorsque les clients appellent ou pour les suivis nécessitant des appels téléphoniques. Elle a également lancé un SaaS de gestion du recouvrement de prêts baptisé Workflow, qui cible les entreprises disposant d’équipes de recouvrement en interne ou celles qui ne souhaitent pas sous-traiter.
La startup est sans doute la seule société de recouvrement de crédit basée sur la technologie en Afrique, où les collecteurs continuent de s’appuyer fortement sur les options traditionnelles telles que les centres d’appels pour suivre les règlements.
Bfree va créer un marché secondaire pour les prêts
Son portefeuille de prêts actuel s’élève à plus de 400 millions de dollars, sur lesquels elle a réussi à collecter 12,5 %.
La startup prévoit également de créer un marché secondaire de la dette, pour permettre à des investisseurs tiers comme les hedge funds, cherchant à diversifier leurs investissements, d’acheter des prêts non performants (NLP) auprès de banques en Afrique. Les acheteurs de dettes achètent des prêts aux banques pour une fraction de la valeur nominale de la dette et réalisent des bénéfices grâce au recouvrement. Les banques vendent des PNL pour minimiser leurs risques, gérer leurs portefeuilles de prêts et libérer des fonds.
« Nous collectons énormément de données sur les emprunteurs, en particulier sur les emprunteurs défaillants. Nous avons pu pour la première fois développer un algorithme permettant de valoriser ces actifs. Nous pouvons prédire combien coûte un prêt qui n’a pas été remboursé, disons depuis 90 jours ; quelle est la probabilité que ce montant soit remboursé au cours de la prochaine année. Ensuite, nous nous tournons vers les banques, achetons ces actifs et les retirons de leurs bilans, leur permettant ainsi de se décharger du risque », a déclaré Flosbach.
Il a ajouté qu’ils disposaient également d’une solution d’analyse pour les banques afin de les aider à mieux comprendre les marchés secondaires de la dette.
Commentant cet investissement, Susana García-Robles, associée directrice de Capria Ventures, une société de capital-risque spécialisée dans les pays du Sud qui investit dans l’IA générative appliquée, a déclaré : « L’avènement de l’IA générative ouvre la voie à une mise à l’échelle plus efficace, permettant à l’entreprise de se développer à travers le monde. le continent à moindre coût. Bfree est bien placé pour jouer un rôle crucial dans l’amélioration de l’accessibilité et l’atténuation des risques dans les services financiers.
« Nous prévoyons l’importance croissante de la gestion du crédit et sommes convaincus que Bfree sera le fer de lance de la création d’un marché secondaire sur le continent pour les actifs en difficulté. Bfree a conclu des partenariats importants avec des banques et des fintechs de premier plan, affirmant l’efficacité de son produit et renforçant notre conviction dans son potentiel à transformer le recouvrement de crédits en Afrique », a déclaré García-Robles.
À mesure que la startup diversifie son offre, elle a également ralenti ses plans d’expansion agressifs annoncés il y a deux ans, lorsque le capital-risque circulait librement et que « la croissance à tout prix » était le mantra, pour se concentrer sur ses trois marchés clés en Afrique. Cela repose sur la prise de conscience des différentes dynamiques du marché et sur la prise de conscience que chaque marché a besoin d’approches et de produits différents.